商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一,隨著銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大、經(jīng)營復(fù)雜程度不斷加劇,如何管理操作風(fēng)險(xiǎn)成為國際金融界理論研究與實(shí)踐的前沿問題。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)表咨詢報(bào)告,與業(yè)界磋商如何建立穩(wěn)妥的操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管機(jī)制,并要求金融機(jī)構(gòu)為操作風(fēng)險(xiǎn)配置資本金。由于我國商業(yè)銀行長期風(fēng)險(xiǎn)意識相對薄弱,管理方法相對落后,管理經(jīng)驗(yàn)不足,軟硬件設(shè)備不夠先進(jìn)等原因,發(fā)現(xiàn)及應(yīng)對危機(jī)的能力都相對較低。隨著金融體制改革的不斷深入,銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理得到了業(yè)界

2、的普遍關(guān)注。而當(dāng)前國有商業(yè)銀行完成股改上市后面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)中,柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的方面。與國外商業(yè)銀行不同,我國國有商業(yè)銀行70％以上的案件都直接涉及柜面業(yè)務(wù)。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好,就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。本文首先對商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)理論和發(fā)展變化進(jìn)行了詮釋,在此基礎(chǔ)上提出柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特征,繼而從闡述國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及面臨的形勢入手、通過實(shí)例分析國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的突出問題