甘肅省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責任追究辦法

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2、------------------------------------------------精品 文檔---------------------------------------------------------------------甘肅省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責任追究辦法第一章 總 則第一條 為了規(guī)范信貸行為，防范信貸風險，確保全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和甘肅省農(nóng)村信用社有關(guān)信貸業(yè)務(wù)制度、 《甘肅省農(nóng)村

3、信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》 ，制定本辦法。第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)責任追究，是指農(nóng)村信用社各級管理機構(gòu)對違反信貸管理規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)、失職等原因造成不 良貸款的責任人進行處罰的管理行為。第三條 信貸業(yè)務(wù)責任追究堅持下列原則：（一）制度面前人人平等原則；（二）客觀、公正原則；（三）違規(guī)程度與處罰力度相適應(yīng)原則；（四）道德風險從重處罰原則；（五）權(quán)利與責任對等原則。第四條 本辦法適用于全省各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行。 第

4、二章 不 良貸款責任追究第五條 不 良貸款的界定。農(nóng)村信用社不 良貸款按《甘肅省農(nóng)村信用社貸款五級分類實施細則》的規(guī)定標準劃分，包括次級、可疑、損失三類。第六條 責任界定。不 良貸款責任界定按責任人在調(diào)查、審查、審批、發(fā)放前審核、貸后管理等環(huán)節(jié)所承擔的責任及其行為對貸款安全性的影響程度界定。（一）信貸員（含客戶經(jīng)理，下同）辦理權(quán)限內(nèi)小額貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，信貸人員為第一責任人。貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第二責任人。第一責任人

5、承擔責任比例為 80%，第二責任人承擔責任比例為 20%。（二）分支機構(gòu)辦理權(quán)限內(nèi)貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，審查、審批人為第一責任人，貸款調(diào)查人員為第二責任人，貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為 50%，第二責任人承擔責任比例為 40%，第三責任人承擔責任比例為10%。（三）分支機構(gòu)辦理分級審批貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，分支機構(gòu)貸款審查人為第一責任人、縣級行社審查審批人為第二責任人，貸款調(diào)查人及貸款發(fā)放前審

6、核人（付款經(jīng)辦柜員）為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為 40%，第二責任人承擔責任比例為 40%，第三責任人承擔責任比例為 20%。（四）縣級行社風險管理委員會和貸審會書面推薦分支機構(gòu)發(fā)放貸款形成不 良的，縣級行社風險管理委員會和貸審會主任委員（理、董事長，主任、行長）為第一責任人，縣級行社審查人員為第二責任人，分支機構(gòu)負責人為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為 60%，第二責任人承擔責任比例為 20%，第三責任人承擔責任比例為

7、20%。第七條 農(nóng)村信用社不 良貸款形成風險或造成損失的，視其風險和損失程度分別給予限期清收、扣薪清收、離崗清收、經(jīng)濟賠償?shù)忍幚?、處罰措施，要求經(jīng)濟賠償?shù)模韶熑稳税凑障鄳?yīng)比例賠償貸款本息，賠償損失不足以抵補貸款損失的，應(yīng)視其情節(jié)采取以下處理和處罰方式。 （一）取消責任人貸款調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)；（二）工資降級或解聘職稱、職務(wù)；精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有

8、盡有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- -----------------------------------------------------------精品 文檔

9、---------------------------------------------------------------------的等級工資，并予以警告處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責任人 4 至 12 個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不 良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造

10、成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機關(guān)處理。（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)缺少下列資料之一的。1、無企業(yè)營業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證及其年檢證明的；2、無企業(yè)組織機構(gòu)代碼證的；3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料復(fù)印件的；4、無符合環(huán)境保護相關(guān)資料復(fù)印件的；5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級證明材料的；6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人

11、身份證明復(fù)印件的；7、公司制企業(yè)法人無公司章程及董事會成員和主要負責人、財務(wù)負責人名單、簽字樣本和符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會借款授權(quán)或決議的；8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項目、協(xié)議)、驗資報告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口批文、進出口許可證的；9、近三年資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表及對外擔保資料缺失的（其中中小企業(yè)財務(wù)無相關(guān)財務(wù)狀況調(diào)查說明的） ；10、擔保貸款無符合公司章程

12、規(guī)定的擔保決定文書或企業(yè)董事會擔保授權(quán)或決議的；國有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔保意見的；11、項目貸款缺乏相關(guān)部門批準的項目建議書及可行性研究報告、項目實施相關(guān)部門有效批文、開工前期準備工作完成情況說明和開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的; 12、項目貸款無項目投資來源及資本金到位情況和項目論證結(jié)論、環(huán)境評估報告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；13、缺少甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。（二）自然人客戶缺少下列資料之一

13、的。1、無個人身份合法證明的；2、借款人屬于單位職工無個人及家庭收入、資產(chǎn)證明或農(nóng)戶貸款無其個人及家庭收入、資產(chǎn)調(diào)查說明的； 3、擔保貸款無擔保人同意擔保資料的；4、甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。（三）申請書內(nèi)容填寫不完整的。第十三條 貸款調(diào)查中有下列行為之一的，扣發(fā)責任人 1 至 3 個月的等級工資，并予以警告處分，限期整改。（一）未按規(guī)定要求撰寫調(diào)查報告或填寫調(diào)查表的；（二）未按規(guī)定要求進行評估論證的；（三）調(diào)查報告無結(jié)