銀行中小企業(yè)信貸策略研究——以東亞銀行青島分行為例.pdf

1、本文在中小企業(yè)融資的MM理論、權衡理論、信息不對稱、逆向選擇、道德風險、信貸供給和關系貸款等理論的基礎上，從銀行與中小企業(yè)杠桿性融資關系出發(fā)，分析了銀行中小企業(yè)信貸策略的成因，即為減少中小企業(yè)融資中的信息不對稱、逆向選擇和道德風險，降低銀行中小企業(yè)融資風險，采用要求抵押、擔保、凈資產(chǎn)規(guī)模、信貸額度撤銷權、貸款定價等方式。 通過對中小企業(yè)融資狀況的調(diào)查顯示中小企業(yè)在融資中的主要障礙為融資渠道單一、抵押品不足企業(yè)規(guī)模小、銀行缺乏專門

2、服務中小企業(yè)的業(yè)務流程金融產(chǎn)品、擔保機構力量不足，并分析了中小企業(yè)融資存在的問題：信用資源不足、違約比例高，財務制度不健全、貨款拖欠嚴重、金融機構信貸標準趨于嚴格、重視抵押等。 通過對現(xiàn)行銀行中小企業(yè)信貸策略分析得出結論：銀行現(xiàn)行中小企業(yè)信貸策略側重于中小企業(yè)的抵押、擔保、凈資產(chǎn)、信貸額度撤銷及貸款定價等方式，缺乏對中小企業(yè)客戶的前期篩選，沒有專門為中小企業(yè)融資設置的審批標準、操作流程，對中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的全過程的參與、了解和監(jiān)

3、督不足，銀行現(xiàn)行中小企業(yè)信貸策略的實施在降低銀行中小企業(yè)融資風險的同時，增加了中小企業(yè)的融資成本和融資難度，限制了中小企業(yè)的健康發(fā)展和銀行中小企業(yè)業(yè)務的增長。 根據(jù)中小企業(yè)融資調(diào)查發(fā)現(xiàn)問題和銀行現(xiàn)行融資策略分析，建議改進銀行現(xiàn)行中小企業(yè)信貸策略：整合信息資源，挖掘優(yōu)質中小企業(yè)客戶；建立全方位風險管理體系；改進和完善融資業(yè)務審批標準、操作流程，提高審貸效率和市場適應能力；借鑒金融同業(yè)的中小企業(yè)融資創(chuàng)新，推出適應中小企業(yè)現(xiàn)狀的融資產(chǎn)