保險(xiǎn)科技的前景與風(fēng)險(xiǎn)

1、近年來，金融科技的興起引發(fā)了強(qiáng)烈的關(guān)注。作為金融科技的一個(gè)子部門，保險(xiǎn)科技也在迅速擴(kuò)張。全球資本對(duì)保險(xiǎn)科技的投資興趣日漸濃厚，市場(chǎng)上也涌現(xiàn)出一批較為成功的保險(xiǎn)科技公司。保險(xiǎn)科技的崛起已經(jīng)并將繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生巨大影響，甚至可能給保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能帶來革命性的變化。本文介紹了保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)領(lǐng)域的諸多有益應(yīng)用，闡釋了其為不同市場(chǎng)主體帶來的整體利益；另一方面，列舉了發(fā)展保險(xiǎn)技術(shù)所涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)和面臨的問題。文章最后討論了新加坡促進(jìn)保

2、險(xiǎn)科技發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，并提出了未來促進(jìn)其發(fā)展的監(jiān)管改革建議。 一、保險(xiǎn)科技的前景 一、保險(xiǎn)科技的前景 （一）資本市場(chǎng)投資保險(xiǎn)科技的勢(shì)頭 （一）資本市場(chǎng)投資保險(xiǎn)科技的勢(shì)頭保險(xiǎn)科技在世界各地都是一股日益增長(zhǎng)的力量，2011-2018 年對(duì)保險(xiǎn)科技投資資金的增加趨勢(shì)證明了這一點(diǎn)。下一階段，預(yù)計(jì)投資資金將更具戰(zhàn)略性，但力度不會(huì)減弱。保險(xiǎn)科技既足夠成熟，可以經(jīng)歷相當(dāng)程度的并購(gòu)（M&A） ，也足夠年輕，以至于大量風(fēng)險(xiǎn)資本（VC）仍在流入多個(gè)新的

3、初創(chuàng)企業(yè)，以應(yīng)對(duì)龐大的保險(xiǎn)行業(yè)的不同利基市場(chǎng)。風(fēng)險(xiǎn)資本家撥出更多資金投資于快速增長(zhǎng)的保險(xiǎn)科技公司，但現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司也在爭(zhēng)先恐后地收購(gòu)或支持正在開發(fā)或整合新技術(shù)的公司。這帶來投資額的急劇增長(zhǎng)：過去三年，保險(xiǎn)科技公司在 665 筆交易中籌集了 280 多億美元，如下圖所示。前景的技術(shù)應(yīng)用 前景的技術(shù)應(yīng)用保險(xiǎn)科技可以在保險(xiǎn)產(chǎn)品的整個(gè)生命周期中得到應(yīng)用，從產(chǎn)品開發(fā)、承保、平臺(tái)分銷到日常管理和索賠處理。首先，保險(xiǎn)科技在合同簽訂前階段發(fā)揮重要作用。

4、保險(xiǎn)科技可以有助于提供面向客戶的解決方案。例如采取各種數(shù)字服務(wù)形式，幫助客戶找到最佳或最便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助客戶更好地管理他們的保單組合。保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以通過更好的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施（如在線自助門戶或聊天機(jī)器人）以數(shù)字方式分發(fā)（如在線直接銷售） 。這些通常包括人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的組合。其次，保險(xiǎn)科技可以改進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)。最好的例子是嵌入智能合約的航班延誤保險(xiǎn)產(chǎn)品，它允許通過從互聯(lián)網(wǎng)上提取有關(guān)航班延誤的信息觸發(fā)自動(dòng)支付。還有一些

5、新的基于用途的保險(xiǎn)提供商提供臨時(shí)臨時(shí)保險(xiǎn)，只有在客戶實(shí)際使用保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)時(shí)才提供保險(xiǎn)，例如在靈活的時(shí)間段內(nèi)提供汽車和旅行保險(xiǎn)。這可以降低保險(xiǎn)成本，并使保險(xiǎn)計(jì)劃更好地適應(yīng)客戶的需求。第三，在合同簽訂后階段，保險(xiǎn)科技可以使理賠過程更加順暢便捷，降低相關(guān)成本。例如：建立一個(gè)連接被保險(xiǎn)人、車輛車間和保險(xiǎn)公司的平臺(tái)，協(xié)助與災(zāi)害相關(guān)的索賠審查；將患者與醫(yī)生和保險(xiǎn)公司聯(lián)系起來。這些服務(wù)旨在為客戶提供更好的體驗(yàn)，而更順暢的理賠流程是客戶的關(guān)鍵目標(biāo)。第四，保