我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人征信法律問(wèn)題研究.pdf

1、近年來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我國(guó)迅速發(fā)展，這一創(chuàng)新型金融模式豐富了金融市場(chǎng)，促進(jìn)了普惠金融發(fā)展，但是其近乎“野蠻”的生長(zhǎng)也造成了市場(chǎng)混亂和一些社會(huì)不良影響。究其原因，個(gè)人征信制度的不完善無(wú)疑是其中重要一項(xiàng)。當(dāng)前我國(guó)的征信活動(dòng)中存在很多的法律漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，不能很好地為行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供完善的法律保障。本文立足于我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸征信的三種發(fā)展模式的實(shí)際情況，從法律的角度發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題，在借鑒美國(guó)和歐盟征信制度和立法經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，就我國(guó)P2P

2、網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人征信法律制度的完善提出了建議。
　　本文共包括引言、正文、結(jié)論三個(gè)部分，其中正文部分由以下內(nèi)容組成:
　　第一部分是對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人征信的概述，明確基礎(chǔ)法律概念。首先從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸本身的性質(zhì)和特征入手。其次，明確了征信的含義以及對(duì)為什么選擇研究個(gè)人征信作了闡述。提出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人征信的含義，并與傳統(tǒng)的個(gè)人征信作了比較，分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人征信的特點(diǎn)。最后，對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸采取線下征信的方式這一現(xiàn)

3、狀作了分析。
　　第二部分是對(duì)我國(guó)當(dāng)前的三種征信模式進(jìn)行了闡述和分析。分別是選擇接入央行征信中心或NFCS系統(tǒng)的模式、自己征信的模式、和第三方征信的模式。文章對(duì)這三種模式的優(yōu)勢(shì)和目前存在的實(shí)際問(wèn)題和法律問(wèn)題作了分析。
　　第三部分是根據(jù)前面對(duì)三種模式的分析，總結(jié)了我們目前在征信法律方面的幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和漏洞。一是整體行業(yè)法律規(guī)范還不完善。二是一些涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人征信的機(jī)構(gòu)合法性存在問(wèn)題。三是征信活動(dòng)中信用信息的采集和范圍缺乏

4、明確的法律依據(jù)。四是沒(méi)有失信懲罰機(jī)制。
　　第四部分對(duì)美國(guó)和歐盟兩種不同的征信模式進(jìn)行了分析，探討了在市場(chǎng)化征信體制和公共征信體制下的征信立法體系，為我國(guó)在保護(hù)個(gè)人信用信息立法和建立完善的征信立法體系等方面提供了很多有益的經(jīng)驗(yàn)。
　　第五部分是在我國(guó)征信模式現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，針對(duì)具體的法律風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，結(jié)合美國(guó)和歐洲的立法經(jīng)驗(yàn)，提出了關(guān)于我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人征信法律制度建設(shè)的幾點(diǎn)對(duì)策。首先要構(gòu)建起完整的法律層級(jí)和框架。其次，給予