融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度研究.pdf

1、融資難是全世界中小企業(yè)普遍存在的難題，在我國(guó)，中小企業(yè)在資本金規(guī)模、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、信用等級(jí)、有效的抵押不足等方面存在問題，金融機(jī)構(gòu)很難完全滿足其融資需求。為了有效解決中小企業(yè)融資需求高和融資難的矛盾，融資性擔(dān)保公司應(yīng)運(yùn)而生。在過去的幾十年間，融資性擔(dān)保公司快速發(fā)展，截止2012年末，全國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8590家，融資性擔(dān)保貸款余額14596億元，其中，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額11445億元。融資性擔(dān)保公司在緩解中小企業(yè)融資困境

2、方面所發(fā)揮了重要作用。
　　但是伴隨行業(yè)快速發(fā)展而來的是各種問題。當(dāng)前，由于制度的不健全以及相關(guān)規(guī)定的不完善，融資性擔(dān)保公司在發(fā)展過程中，出現(xiàn)了各種違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)隱患突出嚴(yán)重危害到整個(gè)行業(yè)的穩(wěn)定和有序發(fā)展，甚至危害到金融秩序的安全。2012年的中擔(dān)華鼎事件給我們敲響了警鐘，該事件引發(fā)的危機(jī)背后折射出來的問題值得我們深思。如何加強(qiáng)監(jiān)管以有效應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的各種問題，是當(dāng)前監(jiān)管制度上需要解決的問題。而目前雖然我國(guó)的融資擔(dān)保相關(guān)法規(guī)相

3、對(duì)于以前有了很大的完善，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足快速發(fā)展的行業(yè)的需要，因此對(duì)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度的研究就成為有效應(yīng)對(duì)各種問題的當(dāng)務(wù)之急。
　　本文針對(duì)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度中存在的各種問題進(jìn)行分析，借鑒國(guó)外融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)實(shí)際，提出完善我國(guó)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度的具體對(duì)策。
　　本文的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面:
　　1.對(duì)融資性擔(dān)保公司的法律性質(zhì)以及監(jiān)管的必要性進(jìn)行分析，本文認(rèn)為融資性擔(dān)保公司性質(zhì)為非

4、銀行性的金融中介機(jī)構(gòu)。為使行業(yè)規(guī)范發(fā)展、有效緩解中小企業(yè)的融資困境，更為維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定與安全，有必要從制度上完善對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管。
　　2.對(duì)我國(guó)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度現(xiàn)狀加以分析。相關(guān)法規(guī)主要有《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》以及八個(gè)配套制度。本文對(duì)這些制度以及其他地區(qū)的不同制度作了簡(jiǎn)要分析。
　　3.分析我國(guó)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度中存在的各種問題，這個(gè)部分包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面、監(jiān)管方式、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及行業(yè)自律

5、等五個(gè)方面。通過分析，本文認(rèn)為，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，存在監(jiān)管主體不明、監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)力和授權(quán)不明、監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的獨(dú)立性缺乏制度保障等問題;在監(jiān)管方式方面，監(jiān)管過度與“紙上監(jiān)管”現(xiàn)象并存;在公司治理方面，激勵(lì)約束機(jī)制、履職評(píng)價(jià)制度以及信息披露制度不甚完善;風(fēng)險(xiǎn)管理方面，違規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患以及代償風(fēng)險(xiǎn)問題嚴(yán)峻;最后，自律機(jī)制不甚健全。
　　4.對(duì)以美國(guó)和日本為代表的國(guó)外融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度加以研究，對(duì)我國(guó)的監(jiān)管制度現(xiàn)狀加以反思，并由此獲

6、得有益的借鑒，比如建立健全相應(yīng)制度，完善行業(yè)自律機(jī)制等。
　　5.完善我國(guó)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度的建議。針對(duì)制度中存在的問題一一提出相應(yīng)的對(duì)策，以期對(duì)實(shí)踐有所裨益。如在監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，要統(tǒng)一監(jiān)管主體，明確監(jiān)管責(zé)任，明確對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的授權(quán)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管;要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管過程的整體控制，監(jiān)管要適度，注重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的結(jié)合，同時(shí)要完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任機(jī)制;在公司治理方面，完善責(zé)任機(jī)制、信息披露機(jī)制等;風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、