融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn) 管理制度

1、1XXXX省XXXX擔(dān)保有限公司擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章第一章總則總則第一條第一條為規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條第二條公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第二章第二章?lián)I(yè)務(wù)流程擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：?客戶申請(qǐng)?擔(dān)保立項(xiàng)?項(xiàng)目初審?會(huì)議評(píng)審?擔(dān)保審批?簽訂合同（發(fā)放貸款）?項(xiàng)目管理?解除擔(dān)保（代

2、償追償）第三章第三章客戶申請(qǐng)與立項(xiàng)客戶申請(qǐng)與立項(xiàng)第四條第四條客戶咨詢和申請(qǐng)由業(yè)務(wù)部受理，程序是：1、客戶經(jīng)理與來(lái)訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》。2、客戶經(jīng)理向客戶解釋有關(guān)擔(dān)保內(nèi)容，提出忠告和有關(guān)承諾；3、按照立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。第五條第五條立項(xiàng)條件：凡屬于中華人民共和國(guó)公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨(dú)立法人資格的企

3、業(yè)單位、個(gè)體工商戶，皆可申請(qǐng)本公司的擔(dān)保服務(wù)。下列企業(yè)(個(gè)人)原則上不予立項(xiàng)。3（5）綜合分析借款人目前的財(cái)務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？借款人的過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和記錄？是否有還款意愿？借款人目前和潛在的問題？對(duì)貸款的償還會(huì)有何影響？借款人未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況？如何償還貸款？借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。（6）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)情況及反擔(dān)保措施A、項(xiàng)目存在的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)實(shí)施擔(dān)保的影響程度；B、與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況。

4、（7）初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估、評(píng)價(jià)、支持理由等）。（8）收費(fèi)測(cè)評(píng)情況。第五章第五章項(xiàng)目審批項(xiàng)目審批第八條第八條項(xiàng)目初審合格后，項(xiàng)目經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審批，上級(jí)在受理后2個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見。第九條第九條擔(dān)保金額在30萬(wàn)元以下（含30萬(wàn)元）的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審批；擔(dān)保金額在30萬(wàn)元至300萬(wàn)元（含300萬(wàn)元）的項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在300萬(wàn)元以上或其他有重大影響、復(fù)雜的擔(dān)保項(xiàng)目，組織評(píng)審委員會(huì)集體評(píng)審。第十條第十

5、條審批人對(duì)初審報(bào)告和有關(guān)資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要的查證后，提出審核意見。第六章第六章會(huì)議評(píng)審會(huì)議評(píng)審第十一條第十一條公司設(shè)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)金額300萬(wàn)元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審。評(píng)審委員由公司董事會(huì)委派或聘請(qǐng)，評(píng)審委員會(huì)由7名以上評(píng)審委員組成，設(shè)主任委員一名。具體項(xiàng)目評(píng)審由主任委員負(fù)責(zé)組成評(píng)審小組，評(píng)審小組由3名以上評(píng)審委員單數(shù)成組，根據(jù)評(píng)審需要可邀請(qǐng)專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。第十二條第十二條評(píng)審委