農地經營權抵押貸款風險分擔機制研究——以寧夏平羅為例.pdf

1、“三農”融資難是長期以來阻礙我國農村經濟發(fā)展的突出問題。農村信貸的高風險、低利潤與市場化、商業(yè)化運作之間的矛盾未得到根本解決，這是城鄉(xiāng)經濟“二元結構”存在的重要原因。然而，與城市資產不同，大量的農村資產處于“沉沒”和等待盤活狀態(tài)，尚未得到有效利用。只有解決農民“腳下有地、手中沒錢”的困境，才能吸引資金有效流向農村，才能在市場經濟的前提下解決農村資本缺失問題，才能推動農村經濟和城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。為進一步加強對農業(yè)經營主體的金融支持，深化農村

2、金融服務、推進農村金融改革，促進農業(yè)現代化發(fā)展，在各項政策和中央一號文件的支持下，農地經營權抵押融資改革在全國各試點地區(qū)開展，并取得一定成效。
　　然而進一步開展農地經營權抵押貸款仍存在障礙。首先，農地經營權抵押貸款政策與現行法律之間存在沖突，試點地區(qū)還沒有完全突破《物權法》、《農村土地承包經營權》、《擔保法》的法律約束。其次，放活土地經營權仍然存在一定的困難，土地經營權處置環(huán)節(jié)仍存在司法障礙，缺乏專業(yè)的評估引導，始終無法形成有效

3、的土地經營權流轉市場，仍難以承擔好盤活農村沉睡資產的功能。再次，面對上述存在的風險和潛在風險，大部分試點地區(qū)農地經營權抵押貸款存在的風險仍然是由政府兜底，尚未形成有效的風險分擔機制。開展農村承包土地經營權貸款試驗，是我國農村土地制度改革和農村金融體制改制的重要途徑，也是解鎖城鄉(xiāng)“二元結構”的破冰之旅。因此，如何規(guī)避和化解風險，如何評價現行農地經營權抵押貸款風險分擔機制，如何構建完善的風險分擔機制，是本文所要探討的主要問題。
　　論

4、文第一部分為導論。介紹了我國農地經營權抵押貸款試驗的背景以及構建風險分擔機制的現實意義，對本文要研究的內容和框架進行了界定，系統(tǒng)地闡述和歸納了國內外關于農地經營權抵押貸款、農地經營權抵押貸款風險分擔機制的研究動態(tài)，最后介紹本文所采用的研究方法、數據來源、技術路線以及可能的創(chuàng)新之處。
　　論文第二部分為農地經營權抵押貸款的理論基礎。從產權理論、農地經營權抵押貸款理論和風險分擔機制等相關理論入手，分析了農地經營權抵押貸款風險分擔機制的

5、缺位現狀和必要性，為下文的研究奠定理論基礎。
　　論文第三部分為寧夏平羅農地經營權抵押貸款風險分析。首先，從政策環(huán)境、業(yè)務運行情況、累積成果和初步成效介紹寧夏平羅農地經營權抵押貸款的開展現狀。其次，對對農地經營權抵押貸款的進行風險分析。再次，分別從農戶、政府、金融機構、保險機構、產權評估機構和擔保機構角度進行風險主體分析。最后，分別介紹寧夏平羅農地經營權抵押貸款現行風險分擔機制的分擔現狀和存在問題。
　　論文第四部分為寧夏平

6、羅農地經營權抵押貸款風險分擔機制評價?；谏衔膶τ趯幭钠搅_試點地區(qū)開展的農地經營權抵押貸款的風險分析，本章采用三角模糊數的層次分析法構建評價指標并對現行機制進行評價。綜合評價指標的設計與說明，然后通過模糊數AHP得到各個指標的權重，取得綜合評價結果。
　　論文第五部分為農戶和金融機構對于農地經營權抵押貸款擔保機制參與意愿分析。本章利用寧夏平羅農地經營權抵押貸款試點地區(qū)農戶和金融機構的樣本數據采用Ologit方法分析了影響農戶和金融

7、機構參與農地經營權抵押貸款擔保機制參與意愿的相關因素，得出如下結論:第一，農戶的性別、年齡、文化程度、總資產、供養(yǎng)比、是否有親戚好友擔任（過）村干部以及農戶對風險的了解度和防范措施正向顯著影響農戶參與擔保的意愿;是否有親戚好友在政府部門任職（過）、是否有親戚好友在銀行任職（過）、金融機構服務態(tài)度負向顯著影響農戶參與擔保的意愿。第二，信貸人員文化程度、抵押品處置風險評估、抵押品估值風險評估、工作人員操作風險評估、農戶信用風險評估、農村信用

8、環(huán)境狀況、擔保體系是否健全、農業(yè)保險體系是否健全顯著正向影響金融機構參與擔保的意愿。
　　論文第六部分為寧夏平羅農地經營權抵押貸款風險分擔機制的方案設計。首先，明確農地經營權抵押貸款風險分擔機制的思路和目標;其次，確立農地經營權抵押貸款風險分擔機制的原則;再次，明晰寧夏平羅農地經營權抵押貸款風險分擔機制各主體的定位;最后，建立寧夏平羅農地經營權抵押貸款風險分擔機制的方案設計。
　　論文第七部分為完善寧夏平羅農地經營權抵押貸款