我國(guó)存款保險(xiǎn)制度道德風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的條件日益成熟，2010年“兩會(huì)”政府工作報(bào)告提出，推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，為該制度注入了新的活力，“十二五規(guī)劃”重申深化金融體制改革，建立存款保險(xiǎn)制度，推進(jìn)其在我國(guó)發(fā)展的進(jìn)程。2012年8月，央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行對(duì)十一屆全國(guó)人大五次會(huì)議第1013號(hào)代表建議的答復(fù)意見》，指出將盡快推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建立。作為金融安全網(wǎng)的組成部分之一，存款保險(xiǎn)制度在維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，保護(hù)存款人利益方面發(fā)揮了重要作用，已被越來越多的國(guó)家

2、所采用，成為各國(guó)抵御銀行風(fēng)險(xiǎn)的傳染性，防范和減緩金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要一環(huán)。但是其與生俱來的道德風(fēng)險(xiǎn)問題嚴(yán)重影響了存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行績(jī)效，削弱了存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)、穩(wěn)定等功能?？梢哉f，解決不好存款保險(xiǎn)制度中的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，存款保險(xiǎn)將導(dǎo)致更大而不是更小的銀行體系不穩(wěn)定。我國(guó)即將推出存款保險(xiǎn)制度，如何設(shè)計(jì)良好的存款保險(xiǎn)制度，防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生成為一個(gè)重要課題。因此，深入研究存款保險(xiǎn)制度道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，并找到防范和控制道德風(fēng)險(xiǎn)問題的方法，對(duì)我

3、國(guó)金融體系安全乃至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和實(shí)踐價(jià)值。
　　本文首先對(duì)存款保險(xiǎn)制度道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了概述，然后通過分析我國(guó)當(dāng)前的隱性存款保險(xiǎn)制度，得出我國(guó)建立顯性存款保險(xiǎn)制度的必要性，并分析了其可能引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。然后又比較分析了美國(guó)和德國(guó)的存款保險(xiǎn)制度，盡管美德兩國(guó)的存款保險(xiǎn)制度在加入方式和激勵(lì)約束等方面存在著很大差異，但他們卻成功運(yùn)作多年,它們的做法對(duì)我們更好地控制道德風(fēng)險(xiǎn)、提高金融監(jiān)管水平和市場(chǎng)約束力提供了寶貴的經(jīng)