農(nóng)村小額信用貸款模式研究.pdf

1、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問(wèn)題始終是困擾我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速和健康發(fā)展的主要瓶頸。影響我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素是資金短缺，而農(nóng)村勞動(dòng)力供給處于飽和狀態(tài)，從而出現(xiàn)勞動(dòng)和資本不協(xié)調(diào)現(xiàn)象，加之我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育又遲緩，信貸資金供求矛盾突出，政府扶貧貼息貸款運(yùn)行效率也不高，難以從根本上改變農(nóng)村資金短缺狀況，這迫切需要進(jìn)行農(nóng)村金融創(chuàng)新，以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的要求。如何向農(nóng)村人口提供金融服務(wù)，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須要解決的問(wèn)題，也一直是各國(guó)政府面臨的挑戰(zhàn)。小額信貸

2、的實(shí)踐和發(fā)展為解決這一問(wèn)題提供了全新的思路，其科學(xué)的運(yùn)作機(jī)制使得它能夠符合我國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新的方向，而且通過(guò)不斷的研究來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐，對(duì)于引導(dǎo)農(nóng)村資金回流、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)村信用社增效來(lái)說(shuō)，都具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。 本文從小額信貸的定義入手，在討論小額信貸的目標(biāo)、特點(diǎn)及類型的基礎(chǔ)上，分析比較了國(guó)際上小額信貸的兩種主要模式，指出了我國(guó)小額信貸發(fā)展面臨的問(wèn)題，據(jù)此重點(diǎn)闡述我國(guó)小額信貸現(xiàn)在運(yùn)作模式及存在的問(wèn)題，最后提出了實(shí)現(xiàn)我國(guó)

3、小額信貸順利、健康發(fā)展所需要的改革與完善。全文共分七章。 第一章引言說(shuō)明了研究問(wèn)題的背景，回顧和梳理了有關(guān)的文獻(xiàn)資料，闡明了本研究的目的、意義及研究方法和基本思路。 第二章小額信貸概述首先介紹小額信貸的起源發(fā)展與定義，小額信貸即為貧困者階層提供小規(guī)模信貸服務(wù)的信貸活動(dòng)。而成功的小額信貸必須實(shí)現(xiàn)五大目標(biāo)：(1)資金送達(dá)貧困戶，(2)貧困者的能力提高，(3)高還貸率，(4)合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模，(5)可持續(xù)性。其次，概述了小額信貸的

4、主要特點(diǎn)與類型。最后，闡明了小額信貸在世界各國(guó)的試驗(yàn)與推行中，對(duì)消除農(nóng)村絕對(duì)貧困發(fā)揮其它模式與措施不可替代的作用。 第三章小額信貸的國(guó)際比較。首先介紹孟加拉國(guó)的鄉(xiāng)村銀行GB模式。GB是在孟加拉國(guó)農(nóng)村建立一種其目標(biāo)完全不同于傳統(tǒng)銀行為宗旨，在特定前提和條件下，提供信貸服務(wù)的組織。GB實(shí)行了一套特殊有效的信貸制度。然后介紹了印度尼西亞BRI模式。BRI是一個(gè)以資助窮人為目標(biāo)的、非盈利、非政府的私人信托投資公司。它為貧困的農(nóng)戶發(fā)放貸款

5、，專門(mén)設(shè)計(jì)一整套特殊信貸制度。本章對(duì)GB、BRI的實(shí)驗(yàn)進(jìn)行案例分析并進(jìn)行分析比較。我國(guó)的小額信貸與國(guó)際上GB模式雖然存在一些差異，但在實(shí)踐中，我國(guó)創(chuàng)造性地把“公司+農(nóng)戶”的有效經(jīng)營(yíng)機(jī)制與GB模式結(jié)合起來(lái)，探索“公司+GB+貧困農(nóng)戶”、“農(nóng)村信用社+GB+貧困農(nóng)戶”的扶貧新模式，收到了較好的效果。 第四章我國(guó)小額信貸政策、效應(yīng)及其發(fā)展模式分析。首先介紹了我國(guó)支持發(fā)展小額信貸的政策。然后說(shuō)明了小額信貸在國(guó)內(nèi)產(chǎn)生的積極效應(yīng)，最后簡(jiǎn)要分

6、析了我國(guó)現(xiàn)存的小額信貸模式及它們的優(yōu)缺點(diǎn)。 第五章小額信貸運(yùn)作狀況分析。本部分從運(yùn)作機(jī)構(gòu)、微觀機(jī)制、運(yùn)作流程三方面分析了我國(guó)現(xiàn)在農(nóng)村小額信用貸款的實(shí)際情況，最后對(duì)全國(guó)及各省市的運(yùn)作情況進(jìn)行了說(shuō)明。 第六章小額信貸存在的問(wèn)題。本部分在前章的基礎(chǔ)上，從運(yùn)作機(jī)構(gòu)、微觀機(jī)制、運(yùn)作流程和保障制度方面，說(shuō)明了農(nóng)村小額信貸存在的問(wèn)題。 第七章針對(duì)農(nóng)村小額信貸存在的問(wèn)題，提出環(huán)境創(chuàng)新一營(yíng)造農(nóng)戶信用的法制環(huán)境、完善小額信貸制度設(shè)計(jì)