信貸市場信息不對稱研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，所以作為金融主體的銀行在企業(yè)發(fā)展中起著極大的作用。雖然企業(yè)需要融資時可以考慮發(fā)行股票或債券等直接融資方式，但就是在美國，這個直接資本市場極為發(fā)達(dá)的國家，間接融資方式仍占著最大的比重，也就是說向銀行貸款仍是企業(yè)的首選。但同時銀行也是一個高風(fēng)險行業(yè)，在提供各種金融產(chǎn)品的同時，也承擔(dān)著各種風(fēng)險?？梢哉f，自從人類社會出現(xiàn)存貸款等業(yè)務(wù)以來，銀行風(fēng)險就伴隨著它，成為銀行體系的一個組成部分。由于銀行這種高風(fēng)險的特征使得信貸市場極

2、易出現(xiàn)一方面商業(yè)銀行壞帳數(shù)的持續(xù)增長，銀行利潤的減少；另一方面發(fā)展前景與信譽(yù)十分良好的中小企業(yè)無法借到貸款，如果信貸風(fēng)險得不到控制，上述狀況將會惡化，其結(jié)果不但是銀行利益受損，而且對國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也會起抑制作用。 論文從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)，分析出信貸市場高風(fēng)險產(chǎn)生的深層次原因是借貸雙方的信息不對稱。正是由于這種信息的不對稱分布，導(dǎo)致了逆向選擇和道德風(fēng)險的產(chǎn)生．在些基礎(chǔ)上，將結(jié)合中外商業(yè)銀行目前的信貸狀況，提出防范信貸風(fēng)險機(jī)制。

3、 論文分為三個部分。第一部分是理論基礎(chǔ)和文獻(xiàn)綜述，為論文作理論鋪墊，共分兩章，第一章是導(dǎo)論，第二章具體介紹信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的信息不對稱理論和委托代理理論；第二部分具體研究信貸市場信息不對稱形成原因，并針對原因，提出防范措施，共分三章，第三章分析形成原因，四、五章作為重點和核心，重點分析了防范逆向選擇和道德風(fēng)險的方法，并采用實證分析的方法驗證其可行性；第三部分聯(lián)系中國實際，分析中國信貸市場信息不對稱情況及防范措施，最后總結(jié)全分，共分兩

4、章，第六章在總結(jié)上文的基礎(chǔ)上，分析中國商業(yè)銀行因產(chǎn)權(quán)等方面的原因，在信貸市場信息不對稱問題上有著特殊性，并針對此，提出解決對策。第七章對全文進(jìn)行總結(jié)。具體而言： 第一章導(dǎo)論按照經(jīng)濟(jì)學(xué)研究方法論的路線，分步提出選題的背景和意義、研究問題的思路和研究方法以及論文的創(chuàng)新、總體框架。 第二章是信息不對稱理論的研究綜述。對信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的信息不對稱理論體系和研究進(jìn)展進(jìn)行綜合評述。重點介紹信息不對稱理論和委托代理理論的產(chǎn)生和發(fā)展，及其基

5、本內(nèi)容，并對一些信息經(jīng)濟(jì)學(xué)家的成就進(jìn)行評價。 第三章重點分析信貸市場信息不對稱成因及表現(xiàn)。在一般理論描述的基礎(chǔ)上，深入分析信貸市場信息不對形成的原因及其信貸風(fēng)險的具體兩個表現(xiàn)。 第四章具體介紹防范逆向選擇的機(jī)制設(shè)計。針對信貸風(fēng)險的表現(xiàn)之一，逆向選擇風(fēng)險的防范提出具體的防范措施。 第五章則是防范道德風(fēng)險的激勵約束機(jī)制設(shè)計。充分運用委托代理理論，針對信貸風(fēng)險的另一個表現(xiàn)，對道德風(fēng)險的防范提出具體的方案。 第六

6、章：中國商業(yè)銀行信貸中信息不對稱分析及對策。從理論具體聯(lián)系到我國的商業(yè)銀行。在分析中國商業(yè)銀行信息不對稱的特殊性下，說明其信貸風(fēng)險的特殊性、管理現(xiàn)狀和防范措施。 第七章：結(jié)論。對全文進(jìn)行全面總結(jié)。 在信貸市場中銀行正常運轉(zhuǎn)時，可以將富余儲蓄的人的資金導(dǎo)向需要資金進(jìn)行生產(chǎn)性投資的人，從而對經(jīng)濟(jì)增長起到重要的基礎(chǔ)性作用。銀行圓滿完成這項工作的的主要障礙是信息不對稱。所以銀行為了實現(xiàn)“既為經(jīng)濟(jì)增長提供足夠的信貸支持，又保持自身