保險概念-怪老子理財首頁

1、保險概念,Stanley HsiaoAugust 20th, 2006,2,保險是什麼,,,保險是一種群體互助的行為這群體之中有人發(fā)生不幸時，相互幫助之行為透過保險公司的運作只有天氣好時，才可以修屋頂不要等災(zāi)害發(fā)生時，再來保險不要讓意外毀了你的財務(wù)計畫風(fēng)險是可以管理的周全的保險，才可保障你的資產(chǎn)不被剝奪,3,人生面臨許多風(fēng)險,,,死亡疾病死亡、意外死亡或其他原因失能無法工作殘廢或生病無法工作長期臥病，住院醫(yī)療癌

2、癥、植物人等失去房子或車子火災(zāi)、地震，土石流等老年需要長期照顧中風(fēng)、糖尿病等老年無法工作無收入,保險是用有限的金錢去除風(fēng)險可能帶來的災(zāi)害,4,不同風(fēng)險之相對險種,5,風(fēng)險造成災(zāi)害,,,,風(fēng)險,,,災(zāi)害,風(fēng)險造成的災(zāi)害每一個人不一樣只投保自己無力承擔(dān)的重大災(zāi)害,6,災(zāi)害每一個人不一樣,單身,有小孩,死亡時，無災(zāi)害失能時，要養(yǎng)活自己,死亡時，有小孩要養(yǎng)失能時，要養(yǎng)活自己及小孩,7,不同人壽保險之保障,,,儲蓄型壽險期滿領(lǐng)

3、回保險金且有分紅等繳費期固定，終身保障含有儲蓄行為一般壽險期滿不領(lǐng)回保險金，只有死亡發(fā)生時領(lǐng)回保險金繳費期固定，終身保障定期壽險期滿不領(lǐng)回保險金，只有保障期間死亡發(fā)生時領(lǐng)回保險金繳費期固定，保障期間有限制(例如20年)意外險期滿不領(lǐng)回保險金，只有死亡發(fā)生時領(lǐng)回保險金繳費期固定，保障期間有限制只有保障期間內(nèi)發(fā)生意外死亡才給付,8,保障和保費,,,,保障天平,保費,保障,保障多，保費高保障少，保費低,9,,,保險費

4、,,,,,,,一般壽險,定期險,意外險,儲蓄型壽險,,$,保險費,善用定期險保障高，保費較低,保險種類,10,定期險範(fàn)例,臺灣人口30~50歲會死亡的機率大約4.2%不論死亡原因為疾病或意外假設(shè)10,000人投保30~50歲定期險(20年)每人繳交20萬保險費(每年一萬)保費總額19.2億只有420人(4.2%)會領(lǐng)到保險金每人可領(lǐng)保險金約457萬注：本計算方式不含保險公司利潤及風(fēng)險以及利息每年一萬(繳20年)的保費可

5、涵蓋約457萬的風(fēng)險如果你30歲生小孩，到50歲時小孩已經(jīng)獨立了，就沒有風(fēng)險了,11,臺灣人口死亡機率,60歲以下死亡人數(shù)很少約佔12%85歲以上死亡人數(shù)約佔30%,保險費和發(fā)生機率有關(guān),12,我該保多少金額,簡單原則：年收入5~8倍例如年收入為60萬元，應(yīng)該保300~480萬如果雙薪家庭，兩個都要保險如果保費過高購買你能負(fù)擔(dān)的定期險，保險期愈長愈好,13,錯誤保險觀念,我還沒有儲蓄，我要先存錢我的錢要先存起來以備不時之需

6、，等我有錢後再保險錯，就是因為沒有儲蓄，才更需要保險，因為如果這段期間內(nèi)發(fā)生意外，你將無力承擔(dān)後果我年輕保費低所以要保險錯，如果沒有親屬要扶養(yǎng)，就不要保險。你應(yīng)把錢放基金直到有壽險需求時再買我應(yīng)該替我小孩投保錯，那些錢替小孩放到基金直到有壽險需求時再買,14,,,為何定期險保費低,,,一般壽險,定期險,一般壽險及定期險之保障期間,死亡,20年(依約定),集中保險於有風(fēng)險期間，例如小孩成長期間。這樣保費低很多，又可得到需要之保障

7、(業(yè)務(wù)員不喜歡推定期險是因為保費金額少 所以傭金就少),,小孩獨立了不用保險,,保費集中於風(fēng)險期間,15,為什麼意外險保費低,,,一般壽險保障多，保費高,壽險己經(jīng)含意外險,意外險保障少，保費低,保障天平,16,壽險及意外險,你要的是保障足，不是保費低。所以意外險保很高，可是壽險保很低是錯誤的。你應(yīng)該保足壽險就好而不用保意外險，因為壽險已經(jīng)涵蓋意外險了。如果錢不夠，就只保定期壽險。,17,一般壽險及儲蓄型壽險,儲蓄型壽險,,,儲蓄,保費