自考金融法筆記

1、1金融法串講筆記金融法串講筆記第一章中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度第一章中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度第一編金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管法律制度第一編金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管法律制度第一節(jié)中央銀行法概述［單選］中國(guó)人民銀行是我國(guó)主管金融市場(chǎng)的政府部門(mén)。［單選］《中國(guó)人民銀行法》于1995年3月18日審議通過(guò)。［單選］我國(guó)金融法的調(diào)整對(duì)象是國(guó)內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系。［單選］中國(guó)人民銀行總行行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理提名。［單選］中國(guó)人民銀行的全部開(kāi)支來(lái)源于財(cái)政，其從事

2、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的收入全部上繳國(guó)庫(kù)。［單選］如果中國(guó)人民銀行出現(xiàn)虧損，則由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。［單選］人民幣的發(fā)行主體是中國(guó)人民銀行。［名詞解釋?zhuān)葜袊?guó)人民銀行：它是我國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下主管金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，是國(guó)家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，同時(shí)也是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者。［簡(jiǎn)答］中國(guó)人民銀行的職責(zé)有哪些（1）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（2）發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；（3）依法審批和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)；（4）依法監(jiān)管金融市場(chǎng)；（5）發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督

3、管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；（6）持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家的外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備；（7）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（8）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)工作。第二節(jié)中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)［單選］屬于中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員的是國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)。第三節(jié)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)［單選］中國(guó)人民銀行采用的貨幣政策工具最直接的調(diào)節(jié)手段是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。［單選］中國(guó)人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金不足。［單選］中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行

4、不能透支，主要目的是阻止通貨膨脹。［單選］在我國(guó)決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。［單選］我國(guó)國(guó)庫(kù)的存款貨幣以人民幣計(jì)算。［名詞解釋?zhuān)荽婵顪?zhǔn)備金制度：指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定賬戶(hù)的制度。［名詞解釋?zhuān)莼鶞?zhǔn)利率：指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。［名詞解釋?zhuān)菰儋N現(xiàn)：指當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就叫再貼現(xiàn)。［名

5、詞解釋?zhuān)莨_(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行可以在金融市場(chǎng)上從事買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱(chēng)為公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。第四節(jié)中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管分工［單選］對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)管的終極目的是保護(hù)存款人和投資者的合法利益。［單選］《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式施行的時(shí)間是2004年2月1日。［單選］在我國(guó)，對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。［簡(jiǎn)答］銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍有哪些中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及

6、其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。此外，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。［論述］試述中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管合作。（1）信息共享。監(jiān)管金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)

7、查與統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)等其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求被監(jiān)管對(duì)象報(bào)送財(cái)務(wù)資料以及相關(guān)信息，但各自關(guān)注的重點(diǎn)不同。為避免增加報(bào)送機(jī)構(gòu)的成本，同時(shí)也提高各監(jiān)管者之間的監(jiān)管效率，《中國(guó)人民銀行法》和《銀監(jiān)法》都規(guī)定了信息共享制度。（2）檢查建議。中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策或維持金融穩(wěn)定職責(zé)時(shí)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，有權(quán)建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)特定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（3）共同制定特定事項(xiàng)的規(guī)則。中國(guó)人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)測(cè)與銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管只是

8、側(cè)重點(diǎn)不同，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上有時(shí)是交叉甚至重合的，這就需要兩個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行互相配合?！吨袊?guó)人民銀行法》以及《銀監(jiān)法》都列舉了一些需要兩家機(jī)構(gòu)共同決定的事項(xiàng)。第五節(jié)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管與處罰措施［單選］城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)其進(jìn)行接管。3（2）流動(dòng)性。外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。（3）境內(nèi)資產(chǎn)比例。外國(guó)銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債

9、余額。（4）合并管理。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國(guó)銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中1家分行對(duì)其他分行實(shí)施統(tǒng)一管理。銀監(jiān)會(huì)對(duì)外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行實(shí)行合并監(jiān)管。第三章其他金融機(jī)構(gòu)管理法律制度第三章其他金融機(jī)構(gòu)管理法律制度第一節(jié)概述（略）。第二節(jié)農(nóng)村信用合作社［單選］農(nóng)村信用社的權(quán)力機(jī)構(gòu)是社員代表大會(huì)。［單選］設(shè)立農(nóng)村信用社，社員人數(shù)不得少于500。［單選］農(nóng)村信用社的注冊(cè)資本金一般不少于100萬(wàn)元。［單選］農(nóng)村信用社

10、籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)。［單選］農(nóng)村信用社對(duì)本社社員的貸款不得低于貸款總額的50%。［名詞解釋?zhuān)蒉r(nóng)村信用合作社：是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實(shí)行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述建立農(nóng)村信用社應(yīng)具備的條件。設(shè)立農(nóng)村信用社，必須具備以下條件：社員不少于500個(gè)，可由銀監(jiān)會(huì)適當(dāng)調(diào)整，并備案；注冊(cè)資本金一般不少于100萬(wàn)元人民幣，也可同樣調(diào)整和備案；有符合法律規(guī)定的章程；有具備任職資格

11、的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第三節(jié)信托公司第三節(jié)信托公司［單選］以信托法律關(guān)系主體作為分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，信托可以分為個(gè)人信托、雇員受益信托、公司法人信托以及公益信托。［單選］信托公司最早起源于英國(guó)。［單選］按信托法律關(guān)系的客體來(lái)劃分，信托業(yè)務(wù)可以分為貿(mào)易信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和金融信托。［單選］一般情況下，設(shè)立信托公司要求的最低限額的注冊(cè)資本為3億元人民幣。［單選］2003年以后，我國(guó)的信托業(yè)統(tǒng)

12、一由銀監(jiān)會(huì)管理。［名詞解釋?zhuān)菪磐校菏侵笧榱藢?shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)的一種法律行為。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述信托業(yè)的特點(diǎn)。（1）信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財(cái)產(chǎn)；（2）信托收益來(lái)源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，沒(méi)有利潤(rùn)就沒(méi)有收益；（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，受托人得到勞務(wù)報(bào)酬，而不是與委托人分享紅利。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述信托法律關(guān)系的構(gòu)成。信托法律關(guān)系的參加者通常有三方當(dāng)事人

13、：委托人、受托人和受益人。委托人又稱(chēng)信托人，是指把自己的財(cái)產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營(yíng)的人。受托人或稱(chēng)被信托人，是指接受信托財(cái)產(chǎn)，并按約定的信托合同對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的人。受益人，是指信托人指定的接受信托財(cái)產(chǎn)在經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的利益的人。受益人通常是第三人，也可以是委托人自己。第四節(jié)金融租賃公司第四節(jié)金融租賃公司［單選］轉(zhuǎn)租賃中的中間人是國(guó)內(nèi)租賃公司。［名詞解釋?zhuān)萁鹑谧赓U：是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處購(gòu)