金融法民間融資論文

1、學(xué)院：廣東警官學(xué)院專業(yè)：法學(xué)年級：2012 級法學(xué)六班民間融資法律問題研究 民間融資法律問題研究摘要：中小企業(yè)融資難一直是我國的“老大難”問題，而 2011 年 3 月到目前為止的溫州民間借貸風(fēng)波更是將中小企業(yè)融資推向了風(fēng)口浪尖。在目前國家實(shí)行貨幣緊縮的大宏觀背景下，中小企業(yè)融資環(huán)境進(jìn)一步惡劣，貸款無門而致使資金鏈斷裂，引發(fā)了一系列的中小企業(yè)倒閉潮；而另一方面，民間資本的盛行在一定程度上緩解了資金壓力，但是高額的利息壓力卻使溫州企業(yè)頻現(xiàn)

2、“跑路”老板。面對這些異?；钴S的民間融資行為，相關(guān)部門在其運(yùn)行規(guī)則、利率標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險防范等方面卻往往監(jiān)管不能到位，存在著很大的風(fēng)險。面對接連不斷的跑路風(fēng)潮，我們該做哪些反思，民間資本的出路究竟在哪里？一、中國民間融資的現(xiàn)狀：中國民間融資的形式多種多樣，百花齊放，主要形式有：1、個人之間民間借貸行為 ：農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民為解決住房、子女上學(xué)、購買大件消費(fèi)品等具有消費(fèi)性質(zhì)的民間融資。2、個體戶及私營企業(yè)主間的民間借貸行為：此種借貸的金額一般都比較

3、大，少至幾十萬，多至上千萬，其借款原因一般是流動資金短缺或是投資資金的缺少。 3、個人與企業(yè)之間的借貸行為：此種形式一般借款人和企業(yè)主有著熟人朋友或親戚關(guān)系，利率要比銀行高。溫州的民間融資風(fēng)波。從 2011 年 3 月份到現(xiàn)在，江南皮革、三旗集團(tuán)等溫平為 24.4%，折合月息超過 2 分，比 2010 年 6 月上升了 3.4 個百分點(diǎn)。 第三，民間借貸風(fēng)險大。民間借貸資本加速了資本運(yùn)營的速度，有預(yù)期的高收入，但是也面臨更大的風(fēng)險。主

4、要表現(xiàn)在三個方面： 一是到目前為止，我們國家尚缺乏一套完整、合理的制度來制約借貸人的違約行為。溫州的民間借貸主要依靠個人信用來維持契約關(guān)系，沒有抵押、擔(dān)保。一旦借貸人投資失敗，就面臨著違約的風(fēng)險。 二是民間借貸資本鏈條的不完整性會帶來更多潛在的風(fēng)險。由于民間借貸不能有效和銀行貸款融資相結(jié)合，一旦借貸人資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，借貸資本鏈條就會斷裂。對于中小型企業(yè)來講，民間借貸資本鏈條的斷裂會波及整個上下游企業(yè)，由此帶來的失業(yè)和財產(chǎn)縮水問題，會嚴(yán)

5、重影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 三是隨著民營中小企業(yè)的發(fā)展，膨脹的資金需求欲望及國有商業(yè)銀行針對中小企業(yè)嚴(yán)苛的信用條件，導(dǎo)致民間資金需求加大，一些投資公司（其實(shí)就是“地下錢莊” ）興起，但很多都是披著合法的外衣而從事非法的活動，導(dǎo)致地下金融盛行。四、民間融資存在的必要性由于中小企業(yè)及“三農(nóng)”融資存在的實(shí)際困難和國家法律法規(guī)上的空白，長期以來，民間融資一直游走于國家法律、法規(guī)框架之外。很多專家學(xué)者一直呼吁讓民間融資合法化、規(guī)范化，通過疏通合理的民

6、間融資活動，建立一個規(guī)范民間融資活動的法律框架。中國人民銀行也多次提及要推進(jìn)民間融資規(guī)范化進(jìn)程，以緩解中小企業(yè)及“三農(nóng)”的資金困難，達(dá)到既增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，又在一定程度上填補(bǔ)因正規(guī)金融不愿涉足或供給不足所形成的資金缺口。首先，民間融資在一定程度緩解了中小企業(yè)貸款難的困境。近幾年來，由于全國宏觀調(diào)控銀根緊縮，中小企業(yè)要想從銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)貸款比較困難，隨著生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，對資金的需求急劇增加，民間融資則成為解決業(yè)