[教育]銀行核心系統(tǒng)總體介紹

1、核心系統(tǒng)總體介紹,,一、新系統(tǒng)架構(gòu)、,BANCS系統(tǒng)個人業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)……,,,,,外圍系統(tǒng),,總賬系統(tǒng),個人業(yè)務(wù)：在核心銀行系統(tǒng)存款模塊實現(xiàn)。借記卡業(yè)務(wù)：在核心銀行系統(tǒng)BANCSCARD模塊實現(xiàn)。個人業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)的功能在核心銀行系統(tǒng)實現(xiàn)，會計核算在總賬系統(tǒng)實現(xiàn)。,按照IT藍(lán)圖的整體設(shè)計理念，核心銀行系統(tǒng)（BANCS）對于傳統(tǒng)會計管理模式最大的改變主要在以下兩個方面： 降低了后臺會計核算對前臺業(yè)務(wù)處理的影響，

2、實現(xiàn)了從“以賬務(wù)為中心”到“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變；,實施“全行一本賬”，跨機(jī)構(gòu)/網(wǎng)點(diǎn)的客戶間資金收付均在交易發(fā)起的機(jī)構(gòu)完成客戶端到客戶端的直接轉(zhuǎn)賬，徹底改變了我行原有的層層設(shè)賬、逐級清算，內(nèi)部往來賬戶繁多，核對和管理存在諸多問題的狀況。,總賬系統(tǒng)COA（會計科目結(jié)構(gòu) ）中包含科目、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、責(zé)任中心，總賬是以機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行會計試算平衡（而責(zé)任中心無需試算平衡）。,1、業(yè)務(wù)處理與會計核算分離 BANCS系統(tǒng)是一個業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，前端為B

3、ANCS-LINK，以產(chǎn)品管理和交易處理為主體，不具備會計核算功能。舊線中的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和會計核算相結(jié)合，交易成功后，同步更新客戶賬和會計賬。2、不能直接生成會計分錄 系統(tǒng)在交易成功后實時更新賬戶余額，交易成功時僅生成日志記錄，無會計分錄。 所謂的會計分錄是在GLIF中通過次級更新或批量拆分生成的。,10位無意義的數(shù)字無校驗位統(tǒng)一由核心銀行系統(tǒng)自動順序發(fā)號“客戶名稱+證件類型+證件號碼”相同的客戶信息在

4、核心銀行系統(tǒng)內(nèi)只能創(chuàng)建一個客戶號 帳戶信息默認(rèn)為客戶層信息，如帳戶戶名、證件類型、證件號碼、地址等。,客戶號,客戶賬號指客戶使用解行金融產(chǎn)品時所使用的賬號，包括存款賬號、貸款賬號、或有賬戶等。客戶賬號最長為17數(shù)字，最短為12位數(shù)字，最后1位為校驗位賬號為無意義的數(shù)字,客戶賬號,BGL是“Branch General Ledger”首字母的縮寫?！癇GL賬戶”是指BANCS中除存款賬戶、貸款賬戶、或有資產(chǎn)/負(fù)債賬戶之外，用于記錄

5、和反映銀行內(nèi)部資金的賬戶。如：應(yīng)收應(yīng)付款項。BGL賬號采取有意義的編碼方式，長度為16位數(shù)字BGL賬號編制規(guī)則：“9”+機(jī)構(gòu)號（5位數(shù)字）+貨幣數(shù)字代碼（3位數(shù)字）+核算碼（4位數(shù)字）+順序號（3位數(shù)字）舉例：9027040149991001 9032080018421001,BGL賬號,銷賬碼賬戶層設(shè)置 是否產(chǎn)生銷賬碼銷賬碼標(biāo)識C：貸記（8421）D：借記（7111）,BGL賬戶的銷

6、賬管理,銷賬碼賬戶層設(shè)置是否計提壞賬準(zhǔn)備銷賬碼產(chǎn)生方向D：借記（741）,銷賬方式對于BANCS設(shè)置了銷賬碼的BGL賬戶，借方交易產(chǎn)生銷賬碼則貸方交易必須匹配銷賬碼，貸方交易產(chǎn)生銷賬碼則借方交易必須匹配銷賬碼。銷賬交易允許“多筆銷一筆”，不允許“一筆銷多筆”。,BGL賬戶的銷賬管理,機(jī)構(gòu)號由5位數(shù)字組成，與舊機(jī)構(gòu)號不同用戶號由7位數(shù)字組成，與用戶的員工號相同，員是否為核心銀行系統(tǒng)用戶由HER系統(tǒng)標(biāo)注機(jī)構(gòu)號和用戶號是HER系

7、統(tǒng)提供的基本信息中的一部分,機(jī)構(gòu)號與用戶號,最長為9位數(shù)字，由核心銀行系統(tǒng)主機(jī)按交易收到的時間先后順序自動賦值。在執(zhí)行某些交易時需要使用原交易流水號 例如： 沖正交易、申報/核銷補(bǔ)錄（交易碼：27501）交易流水號查詢方式舉例 通過日志瀏覽器 賬戶查詢類交易,交易流水號,分省前綴碼由2位數(shù)字組成用戶登錄（或機(jī)構(gòu)簽到）時系統(tǒng)自動將相應(yīng)的分省前綴碼讀取到前端 應(yīng)用舉例： 附加在舊賬號前，保證舊賬號唯一（前端提供

8、下拉菜單）,分省前綴碼,產(chǎn)品概述,產(chǎn)品碼：,,,每個數(shù)字無實際意義，但產(chǎn)品碼表示不同的產(chǎn)品屬性前四位：客戶關(guān)系、存款產(chǎn)品類別、存款產(chǎn)品子類后四位：貨幣、鈔匯、介質(zhì)、存期,8位無含義數(shù)字,舉例：,BANCS系統(tǒng)交易碼,交易碼的基本編制規(guī)則,暫未使用 交易系統(tǒng) 交易格式 交易類型 交易功能,,BANCS系統(tǒng)交易碼,,,,,存款模塊 +無折 + 正常交易 + 現(xiàn)金存款 = 無折現(xiàn)金存款交易,舉例：,0 1 0 1 0無折

9、現(xiàn)金存款交易,確定交易歸屬 確定交易格式 確定交易類型 確定交易功能,,,,,BANCS系統(tǒng)交易碼,交易碼編制規(guī)則+100 沖正交易+1000 無折交易+5000 倒退日交易,產(chǎn)品交易碼規(guī)則,000110有折現(xiàn)金存款沖正,001110無折現(xiàn)金存款沖正,006110倒推日無折現(xiàn)金存款沖正,001010無折現(xiàn)金存款,005010有折倒推日現(xiàn)金存款,006010無折倒推日現(xiàn)金存款,,+,=

10、,+,+,=,+,+,+,=,=,=,=,應(yīng)用舉例：,,5000倒推日,,1000無折,,1000無折,,5000倒推日,,5000倒推日,BANCS CARD系統(tǒng)介紹,● Bancs Card是Bancs的一個模塊。它是物理上獨(dú)立部署的一個模塊，其與Bancs主機(jī)的通訊通過TCP/IP協(xié)議完成?！?用Bancs Link作為前端系統(tǒng)?！瘢ˋTMP390+RBS/SBS）借記卡管理→Bancs Card負(fù)責(zé)卡

11、片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。,BANCS CARD系統(tǒng)介紹（借記卡）,● 可根據(jù)業(yè)務(wù)的屬性訂制不同的卡產(chǎn)品● 支持預(yù)制卡和非預(yù)制卡● 支持附屬卡● 支持交易限制● 支持現(xiàn)有19位卡號規(guī)則與國際通用16位卡號規(guī)則● 支持單個開卡、批量開卡、卡掛失\止付、換卡、卡連接、銷卡等卡管理功能● 支持柜臺、電子銀行及ATM\POS、代收付等多渠道交易功能● 支持卡密碼硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全檢驗功能,

12、采用指紋身份驗證方式。特殊情況下可回退至密碼身份驗證方式密碼登錄注意事項 使用密碼重試次數(shù)不得超過規(guī)定次數(shù) 使用初始密碼登錄時，系統(tǒng)強(qiáng)制修改密碼（初始密碼為8個“1”） 密碼必須符合編制要求,用戶身份驗證方式,用戶與終端綁定。用戶須在指定范圍的終端上進(jìn)行登錄操作用戶與終端可以是多對多的對應(yīng)關(guān)系同一時間同一終端只能有一個用戶登錄。,登錄操作方法,網(wǎng)點(diǎn)開關(guān)機(jī)流程,,系統(tǒng)操作流程日始相關(guān)操作說明日終相關(guān)操作說明,

13、,柜員簽到,機(jī)構(gòu)簽到（9198）,營業(yè),柜員軋庫 （29192-9011）,未軋賬用戶查詢（9780）,機(jī)構(gòu)簽退（9199）,柜員簽退,,,,,,,柜員須在指定范圍內(nèi)的終端登錄系統(tǒng)默認(rèn)采用指紋身份驗證方式特殊情況下可回退至密碼身份驗證方式同一終端上不可同時登錄多個柜員,柜員簽到,日始相關(guān)操作說明,9001:柜員簽到,日始相關(guān)操作說明,操作機(jī)構(gòu)為經(jīng)營性機(jī)構(gòu)上級機(jī)構(gòu)處于“聯(lián)機(jī)狀態(tài)”雙人操作（其中一人為主管）操作柜員

14、及主管須為登錄狀態(tài),機(jī)構(gòu)簽到（9198）,9198:機(jī)構(gòu)簽到,日終相關(guān)操作說明,用戶重空核對軋庫（29192） 用戶現(xiàn)金核對軋庫（9011） 成功后，系統(tǒng)將柜員現(xiàn)金軋賬狀態(tài)置為“已軋賬”柜員軋庫完畢后可隨時簽退，如柜員執(zhí)行其它交易，柜員須重新執(zhí)行以上軋賬處理需要核準(zhǔn),柜員軋賬,29192:用戶重空核對軋庫,29192:用戶重空核對軋庫,9011:用戶現(xiàn)金核對軋庫,未軋賬用戶查詢（9780）,日終相關(guān)操作說明,如需軋賬

15、的用戶已全部軋賬，進(jìn)行“軋庫確認(rèn)”，系統(tǒng)自動將該機(jī)構(gòu)對應(yīng)的軋賬確認(rèn)標(biāo)識置為”已確認(rèn)“人工判斷柜員是否需要軋賬,日終相關(guān)操作說明,機(jī)構(gòu)軋賬確認(rèn)標(biāo)識須為“已確認(rèn)”雙人操作，其中一人為主管，均為已登錄狀態(tài)機(jī)構(gòu)狀態(tài)變?yōu)椤?：脫機(jī)”,機(jī)構(gòu)簽退（9199）,9199:機(jī)構(gòu)簽退,相關(guān)查詢交易,可查詢柜員尾箱現(xiàn)金余額合計,機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息查詢（9012）,9012:機(jī)構(gòu)軋帳(提示),32062:機(jī)構(gòu)軋帳(返回),相關(guān)查詢交易,說明：只能由管理

16、機(jī)構(gòu)柜員操作查詢所轄范圍內(nèi)機(jī)構(gòu)狀態(tài)可能出現(xiàn)的機(jī)構(gòu)狀態(tài) 00—聯(lián)機(jī) 01—脫機(jī) 02—強(qiáng)行脫機(jī) 09—未使用,機(jī)構(gòu)狀態(tài)查詢（9766）,網(wǎng)點(diǎn)流程相關(guān)交易,更換密碼鍵盤或密碼加密算法更新時，執(zhí)行此交易,密鑰下載（31550）,二、用戶管理交易,（一）用戶查詢交易（二）用戶基本信息查詢交易（三）用戶強(qiáng)制簽退交易（四）用戶密碼修改交易（五）用戶密碼重置交易,用戶管理,查詢本終端登錄

17、用戶按用戶號查詢按終端號查詢按機(jī)構(gòu)號查詢,（一）用戶查詢交易（9600）,9600:用戶查詢,,用戶管理,系統(tǒng)默認(rèn)方式，只能查詢本終端上已登錄用戶的信息 （全部欄位留空）,1、查詢本終端登陸用戶,用戶管理,只輸入用戶號，其他欄位留空兩種返回結(jié)果 9607（被查用戶未登錄）、9605（被查用戶已登錄）返回畫面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作,2、按用戶號查詢,9600:用戶查詢,9605:按用戶號查詢(返回),用戶管理,3、

18、按終端號查詢,按終端號查詢只能查詢已登錄用戶返回畫面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作,用戶管理,被查機(jī)構(gòu)必須處于簽到狀態(tài)查詢簽到機(jī)構(gòu)的登錄用戶返回畫面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作返回畫面點(diǎn)“提交”可翻頁,4、按機(jī)構(gòu)號查詢,用戶管理,（二）用戶基本信息查詢（31209）,用戶狀態(tài)： 0-脫機(jī) 1-聯(lián)機(jī) 2-轉(zhuǎn)核準(zhǔn) 9-刪除用戶缺席原因： 0-正常 1-病假 2-年假

19、 9-其它,,將登錄狀態(tài)用戶從系統(tǒng)強(qiáng)制簽退被強(qiáng)制簽退用戶在重新登錄前不能操作任何交易使用9600交易可查詢被強(qiáng)制簽退用戶使用的終端號交易備注： 1、普通柜員均可執(zhí)行9755強(qiáng)制簽退交易； 2、強(qiáng)制簽退后，用戶重新簽到須加原使用的終端號；,用戶管理,（三）用戶強(qiáng)制簽退查詢（9755）,9755:用戶強(qiáng)制簽退,用戶管理,,（四）用戶密碼變更交易（9750）,修改用戶本人的密碼新密碼不得與最近使用過的舊密碼一致用戶