我國商業(yè)銀行電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

1、摘要： 摘要：近年來，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)越來越普及，在電子商務(wù)發(fā)展勢頭的推動(dòng)下，我國電子支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，不僅僅是產(chǎn)品創(chuàng)新，渠道多元化，參與的主體也在增加，今后發(fā)展前景廣闊。我國商業(yè)銀行瞄準(zhǔn)機(jī)會(huì)，跟上互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，在電子財(cái)務(wù)重組的基礎(chǔ)上，不探求新的創(chuàng)新方式，尋找新的增長點(diǎn)。電子支付的優(yōu)勢有低成本、跨地區(qū)、隨時(shí)隨地及個(gè)性化，迅速改變了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式，已經(jīng)成為了銀行最關(guān)注的新興戰(zhàn)略領(lǐng)域。本文在介紹電子支付的定義、特點(diǎn)及分類的基礎(chǔ)上，

2、重點(diǎn)分析了國內(nèi)電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢，概述了商業(yè)銀行電子支付存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)我國商業(yè)銀行的電子支付發(fā)展提出了一些建議。關(guān)鍵詞： 關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 電子支付 商業(yè)銀行 建議 1. 1.前言 前言隨著電子商務(wù)的發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)開始提供電子服務(wù)，但整體水平仍然較低。目前，銀行提供的服務(wù)主要集中在傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品，如提供交易和賬戶查詢，轉(zhuǎn)讓，代收代付，信息服務(wù)，辦理銀行卡等簡單操作的電子方面。這些服務(wù)和傳統(tǒng)服務(wù)沒有區(qū)別，是從只

3、有專柜渠道轉(zhuǎn)向電子渠道。這個(gè)簡單的電子銀行服務(wù)不能適應(yīng)貿(mào)易的新變化，特別是在電子商務(wù)漸漸成熟的前提下，商業(yè)銀行，支持電子支付的方式有些被動(dòng)，缺乏創(chuàng)新的環(huán)境。我們的社會(huì)電子化的水平正在提升，商業(yè)銀行如果要保持在該領(lǐng)域的傳統(tǒng)地位，我們就不能忽視新興的電子商務(wù)市場，應(yīng)當(dāng)適時(shí)推出電子支付服務(wù)，建立自己的電子支付平臺(tái)。目前，中國電子商務(wù)市場已經(jīng)慢慢成熟，為參與了電子支付的商業(yè)銀行創(chuàng)造了良好的環(huán)境。2. 2.文獻(xiàn)綜述 文獻(xiàn)綜述西班牙《世界報(bào)》報(bào)道稱

4、，目前，英國科學(xué)協(xié)會(huì)的 20 位科學(xué)家評(píng)選出了改變當(dāng)今世界的 10 項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)造，其中就包括電子支付。電子支付是一種技術(shù)創(chuàng)新。2001 年，塞林夫·波倫斯坦恩（Severin Borenstein）和伽斯·莎羅納（Garth Saloner）從標(biāo)準(zhǔn)的微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)角度考察了電子商務(wù)如何在經(jīng)濟(jì)學(xué)中創(chuàng)造價(jià)值，那些經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)最有可能獲取這些新創(chuàng)造的價(jià)值，以及電子商務(wù)如何客戶申請(qǐng)某項(xiàng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，向客戶說明該品種交易的風(fēng)

5、險(xiǎn)，以及在具體交易過程中的權(quán)利和義務(wù)。3. 3.電子支付的定義、特點(diǎn)及分類 電子支付的定義、特點(diǎn)及分類3.1. 3.1.電子支付的定義 電子支付的定義電子支付（ Electronic Payment） ，是指通過信息網(wǎng)絡(luò)從事電子商務(wù)的交易（包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)） ，運(yùn)用安全的傳輸手段，通過使用數(shù)字貨幣的方式進(jìn)行支付或轉(zhuǎn)賬。電子支付包括兩個(gè)層面的含義：第一，是計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)交易的一種手段，代替?zhèn)鹘y(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)通信信件，電報(bào)或者用于信息

6、流的傳輸中的其他資金，列如通過 ATM 機(jī)或 POS 機(jī)和信用卡來進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付結(jié)算；第二，是指其他形式的電子信息完全可以取代現(xiàn)金，對(duì)應(yīng)支付票據(jù)等傳統(tǒng)手段，比如在荷蘭，其公司開發(fā)的數(shù)字化現(xiàn)金的電子貨幣命名為“數(shù)字現(xiàn)金”的英國的銀行以及電信公司聯(lián)合研究開發(fā)的蒙得克斯卡等。使用溝通的最先進(jìn)的手段，如互聯(lián)網(wǎng)，外聯(lián)網(wǎng)電子支付；同時(shí)使傳統(tǒng)的支付是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付需要高要求的軟件和硬件，一般要求計(jì)算機(jī)連接互聯(lián)網(wǎng)，軟件及其他相關(guān)設(shè)備；而傳統(tǒng)的支

7、付沒有那么高的要求。電子支付的優(yōu)勢有方便，快捷，高效，經(jīng)濟(jì)。只要網(wǎng)民有一臺(tái) PC，使用的電子支付方式，您可以足不出戶，即可在很短的時(shí)間完成支付過程。銀行使用的信息技術(shù)有五種形式的電子支付代表，分別表示不同階段的發(fā) 展。第一階段是利用計(jì)算機(jī)來處理結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行處理銀行；第二個(gè)階段是銀行計(jì)算機(jī)電腦和其他機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)結(jié)算，如工資單等服務(wù)，第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)的終端客戶，如客戶提款的自動(dòng)取款機(jī)（ATM） ，存款操作提供多項(xiàng)銀行服務(wù)；第四階段是利用銀