欠發(fā)達(dá)地區(qū)不同類型借貸對(duì)農(nóng)戶收入影響的實(shí)證研究——以蘇北五縣為例.pdf

1、“農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)村進(jìn)步和農(nóng)民增收”是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)過(guò)程中必須解決好的重大問(wèn)題，而農(nóng)民增收又是“三農(nóng)”問(wèn)題的核心，也是政府關(guān)注的焦點(diǎn)之一。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)人口逐漸向非農(nóng)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，外出打工和自營(yíng)工商業(yè)在農(nóng)村快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐逐漸加快，所有這些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為都需要大量的資金，農(nóng)戶信貸需求在農(nóng)村不斷擴(kuò)大。農(nóng)村居民的資金借貸行為與其收入的增長(zhǎng)基本上是同趨勢(shì)變動(dòng)的，居民資金借貸行為在很大程度上左右著其收入的增長(zhǎng)速度和增長(zhǎng)潛力。

2、r>　　 然而，長(zhǎng)期以來(lái)在農(nóng)村金融抑制和“二元金融”結(jié)構(gòu)影響下，由于農(nóng)村金融制度安排上的缺失，農(nóng)戶的資金需求很難獲得良好的信貸服務(wù)和支持。一方面，中國(guó)農(nóng)村金融供給長(zhǎng)期不足。隨著新一輪的農(nóng)村金融體制改革，國(guó)有商業(yè)銀行紛紛向中心城市收縮，撤銷合并了大量縣及縣以下的分支機(jī)構(gòu)，將農(nóng)村的信貸資源轉(zhuǎn)移到了城市。另一方面，作為農(nóng)村金融市場(chǎng)上的需求主體--農(nóng)戶自身存在的缺陷，導(dǎo)致農(nóng)戶信貸需求的多樣化，這與金融機(jī)構(gòu)資金供給的壟斷性和業(yè)務(wù)單一性形成鮮明對(duì)

3、比。在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款滿足不了農(nóng)戶的需求的情況下，農(nóng)戶只能更多地依賴非正規(guī)金融渠道融入資金，非正規(guī)金融在相當(dāng)程度上彌補(bǔ)了正規(guī)金融的不足，緩解了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活對(duì)資金的饑渴。所以，目前我國(guó)農(nóng)村借貸市場(chǎng)呈現(xiàn)正規(guī)金融借貸和非正規(guī)金融借貸并存的局面。本文主要研究正規(guī)金融借貸與非正規(guī)借貸對(duì)農(nóng)戶收入的影響，為正規(guī)金融和非正規(guī)金融的發(fā)展和農(nóng)村金融體制改革提供參考。
　　 本文按照人均國(guó)民生產(chǎn)總值、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和外部環(huán)境等在蘇北地區(qū)選擇五

4、個(gè)地級(jí)市，選取了675個(gè)樣本農(nóng)戶，調(diào)查了2008年的農(nóng)戶借貸狀況。在獲取相關(guān)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上本文采用定性與定量分析方法，定性分析農(nóng)戶的不同類型借貸的規(guī)模、用途、發(fā)生率、以及不同收入水平農(nóng)戶借貸特征，從而預(yù)測(cè)農(nóng)戶借貸與其收入水平的方向，為了進(jìn)一步研究借貸與收入的關(guān)系，本文在上述描述性統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，建立計(jì)量模型進(jìn)行回歸分析，采用最小二乘法（OLS）研究正規(guī)金融和非正規(guī)金融對(duì)農(nóng)民收入的影響。
　　 通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的定量和定性分析，本文得出如下結(jié)

5、論：農(nóng)戶資金更多來(lái)源于非正規(guī)金融市場(chǎng)，非正規(guī)金融可以滿足農(nóng)戶多樣化的融資需求，對(duì)于加快農(nóng)村的工業(yè)化步伐，促進(jìn)蘇北地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有不可替代的作用。從農(nóng)戶資金使用來(lái)看，無(wú)論是正規(guī)金融借貸還是非正規(guī)金融借貸，其用在生活方面的資金比重要大于生產(chǎn)方面。無(wú)論是正規(guī)金融借貸，還是非正規(guī)金融借貸，都能夠提高農(nóng)戶收入水平，并通過(guò)直接和間接影響促進(jìn)農(nóng)戶增收。按照模型的估計(jì)結(jié)果，農(nóng)戶每增加1000元的正規(guī)金額借貸，純收入增加364元，每增加1000元的