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文檔簡介
1、電子支付是近年來頗受法學界和商務領域所關注的熱點問題。國內有學者曾斷言,電子支付對傳統(tǒng)的法學理論產生了巨大沖擊。隨著電子支付被廣大的企業(yè)和消費者廣泛接受并欣欣向榮,如何運用法律來解決電子支付中產生的矛盾和糾紛,特別是確定電子支付中當事人承擔何種法律責任,就顯得非常迫切而現實。
為了規(guī)制電子支付活動,降低電子支付的風險,明確當事人的責任,本文結合國外先進立法,尤其是美國電子支付立法成果,對電子支付民事責任歸屬問題進行了全面深入地
2、探索與研究,不僅具有重大的理論價值,而且具有深遠的現實意義。本文分為引言和四大部分:引言部分系統(tǒng)介紹了電子支付的發(fā)展背景、電子支付民事責任歸屬的研究意義以及電子支付民事責任承擔的兩難境地和終極價值目標。隨著電子商務的發(fā)展,電子支付的現實需求呼之欲出。
為了化解和防范電子支付中常見的風險,便于電子支付當事人各方對民事責任做出合理的預期,彌補目前我國電子支付民事責任立法的不足,電子支付民事責任歸屬問題的研究具有重要的現實意義。在電
3、子支付民事責任的天平中,一方是常常受到損害,處于弱勢地位的消費者,一方是我們應該積極發(fā)展的電子支付這一新產業(yè),我們如何平衡,其目標是實現社會妥當性。第一部分不僅介紹了電子支付的基本概念和法律關系,包括大額電子支付法律關系和小額電子支付法律關系,電子支付民事責任的概念、特征與分類,有違約責任,亦有侵權責任。違約責任如常見的遲延履行、未履行、未適當履行、指令錯誤以及銀行破產等引起的民事責任,侵權責任如未經授權劃撥的第三者侵權問題。第二部分討
4、論了電子支付民事責任的歸責原則,就小額電子支付和大額電子支付,分別闡述了應當適用何種違約責任和侵權責任歸責原則。小額電子支付分為存款性電子支付(如銀行卡)和非存款性電子支付(電子貨幣),根據各自特點應分別適用過錯推定原則和嚴格責任原則,對于其侵權責任,為了保護消費者的弱勢地位,采取了無過錯責任原則。
對于大額電子支付的違約責任和侵權責任分別適用了過錯責任原則和以過錯責任原則為主,公平責任原則為輔。第三部分針對電子支付中幾種常見
5、的現象,主要就未經授權劃撥、惡意透支、操作錯誤、系統(tǒng)或設備故障,分析了不同狀態(tài)下的民事責任屬于何種責任類型,民事責任如何承擔。如未經授權劃撥,在小額電子支付中,美國《電子資金劃撥法》對金融機構采取了較為嚴格的責任,但是又規(guī)定了消費者的通知義務與限額責任,在金融機構和消費者之間構筑了相對平衡的法律關系。
在大額電子支付中,《美國統(tǒng)一商法典》第4A編創(chuàng)立了獨特的安全程序規(guī)則,如果銀行采用了具有商業(yè)上合理性的安全程序,未經授權劃撥的
6、民事責任就由客戶自行承擔。第四部分闡述了目前我國電子支付民事責任立法的現狀,并針對我國電子支付立法的完善提出了自己的一些建議。我國電子支付立法小額電子支付方面主要集中在信用卡的有關法律責任,對大額電子支付立法仍然是一片空白,不像美國那樣具有專門的電子資金劃撥法。對消費者保護不充分、劃撥失敗造成的責任如何歸屬、未經授權的舉證責任問題都沒有做出規(guī)定。
我認為有必要進行超前立法,對金融電子化的發(fā)展方向做出大膽預測。并且立足國情,充分
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