保證保險研究.pdf

1、從歷史上看，保證保險最早出現(xiàn)在西方，保證保險業(yè)務(wù)傳入我國則始于上個世紀九十年代。長期以來，理論界對保證保險相關(guān)問題一直爭論不休，莫衷一是，而實務(wù)界在處理保證保險的作法上常常是大相徑庭，令人質(zhì)疑。保證保險的發(fā)展在此遇到了瓶頸，要突破這一瓶頸，保證保險的相關(guān)重大的法律問題非先行解決不可。有鑒于此，本文運用保險基本原理，研究了保證保險的法律內(nèi)涵和法律關(guān)系并就保險法相應(yīng)制度的修改提出立法建議。本文內(nèi)容分以下幾個部分： 第一部分是保證保險

2、的內(nèi)涵之辨。本部分首先論述了保證保險與保證擔(dān)保的本質(zhì)區(qū)別，從而排除了它是一種擔(dān)保，肯定了保證保險的保險屬性。其次，闡述了保證保險與一般保險類而不同，保證保險與一般人身保險因客體相左，容易辨別，所以這里重點又放在它與一般財產(chǎn)保險的比較上。再次，進一步細致考察了保證保險與信用保險，發(fā)現(xiàn)它們雖有歷史淵源，但現(xiàn)在已經(jīng)分化。最后，科學(xué)界定保證保險的內(nèi)涵，凸顯出它是一種特殊的保險。同時結(jié)合上述案例指明適用保險法是法定的，但不排除有合法的適用擔(dān)保法的

3、約定。 第二部分論述保證保險的法律關(guān)系。本部分首先在明確它和一般保險關(guān)系的主體的區(qū)別的基礎(chǔ)上，分別論述了保證保險中投保人、保險人、被保險人的有別于一般保險主體的地方。其中重點論證了被保險人可做當(dāng)事人以及債權(quán)人是被保險人的問題，以解答司法界適用保險法的長期困惑。其次，對保證保險的客體，學(xué)術(shù)界的認識不一，筆者傾向認為它是與保證保險利益密切相關(guān)的給付行為。保證保險的保險利益對客體至關(guān)重要，它主要有以下幾個特性：其一，保證保險的保險利益

4、屬于一種財產(chǎn)保險利益。其二，保證保險的保險利益從受損角度看屬于間接損害，有別于其它保險的保險利益。其三，保證保險所需的保險利益，既存在于投保時，也存在于索賠之時。最后，在保證保險法律關(guān)系內(nèi)容方面，文章簡單論述了各方當(dāng)事人所享有的權(quán)利和義務(wù)。重點闡述了一般財產(chǎn)保險和保證保險中的代位權(quán)存在顯著差異，前者是針對保險合同以外的第三人，后者被求償?shù)膫鶆?wù)人卻是保險合同的投保人。 第三部分為我國保險法應(yīng)當(dāng)引進保證保險。本部分首先回顧保證保險在

5、我國的實踐，揭露了一些問題。但筆者以為保險市場的需要，決定了保證保險有被引進的必要。其次，從保證保險內(nèi)涵和保證保險的法律關(guān)系的視角，通過幾個案例出發(fā)，本文實證分析了立法沒有特別規(guī)定導(dǎo)致司法上不同判決的情況，點明保險法制度的缺位是引進的主要障礙。最后，筆者有理有據(jù)的駁斥了消極一方的觀點，論證了引進的可行性。并期待利用保險法修改之機，立法者能在保險法中規(guī)定保證保險。 第四部分提出保險法立法的具體建議。本部分首先指出保險法解釋和保險法

6、的法定條款的漏洞，需加以完善。然后承接上文，分別從保證保險的定性、明確保證保險合同的獨立性、補充保證保險為法定的險種、規(guī)定保證保險與物的擔(dān)保之間的序位、規(guī)定保證保險利益所屬的主體、擴大告知義務(wù)主體這六個方面提出立法建議。每個方面分兩步去構(gòu)架：第一步論述當(dāng)前的法條不合理或缺失之處，第二步具體表述修改后的法律條文。 最后這部分是結(jié)語。本部分首先總結(jié)全文內(nèi)容，明確保證保險是一種特殊的保險，同時指出為克服制度的缺陷，保險法有待日后加以修