保證保險立法研究.pdf

1、保證保險是指由保險人與投保人簽訂的，當(dāng)投保人不能履行對被保險人所負義務(wù)，給被保險人造成經(jīng)濟損失時，由保險人按照保證保險合同約定向被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的財產(chǎn)保險。保證保險最早產(chǎn)生于美國，隨后在西歐、日本等國也陸續(xù)開展起來，它是商業(yè)信用和銀行信用普遍化的結(jié)果，是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定程度道德風(fēng)險頻繁發(fā)生的結(jié)果，也是為了彌補擔(dān)保制度的功能缺陷而產(chǎn)生的結(jié)果。 在國外，保證保險的種類繁多，發(fā)展已比較成熟，不僅包括合同保證保險、誠實保證保險，還

2、有行政保證保險和司法保證保險。國外保證保險的開展對經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定都起到了積極的作用，而我國保證保險的發(fā)展道路卻崎嶇不平，盡管中國人民保險公司等各保險公司基本都開展了保證保險業(yè)務(wù)，種類似乎也很繁多，但實際的狀況卻是各保險公司的賠付率都很高，有關(guān)保證保險的糾紛層出不窮，導(dǎo)致有些保險公司不得不終止保證保險業(yè)務(wù)。究其原因，最根本的即是缺乏立法的明確指導(dǎo)，對保證保險的概念、性質(zhì)等認識不一，存在多種學(xué)說，就連保監(jiān)會和最高人民法院所作的有關(guān)保證保

3、險的定義也不一致，這更增強了人們對保證保險的困惑，也增加了司法審判中適用法律的困惑。 美國、英國、法國、日本是保證保險業(yè)務(wù)開展的比較好的國家，這些國家保證保險業(yè)務(wù)開展的比較好的一個重要原因即是有關(guān)保證保險的立法比較完善，而我國在關(guān)于保證保險的立法非常薄弱，我國《擔(dān)保法》、現(xiàn)行《保險法》中均沒有關(guān)于保證保險的規(guī)定，保證保險自開辦以來，僅有一些相關(guān)部門下發(fā)的“批復(fù)”、“復(fù)函”、“通知”等文件，這些文件的法律效力較低，而且文件之間也不

4、完全協(xié)調(diào)，導(dǎo)致社會公眾在發(fā)生保證保險糾紛時仍然困惑，法院在處理此類糾紛時，也因為無法可依，只能依照自己對保證保險的理解作出裁判，從而導(dǎo)致司法實踐的混亂，盡管我國最新修訂的《保險法》規(guī)定了保證保險屬于財產(chǎn)保險的一種，但關(guān)于保證保險的一些具體內(nèi)容，法條中仍未規(guī)定，這顯然不符合我國建設(shè)法治社會所要求的“有法可依”的國家要求，由此可見，對我國保證保險進行立法具有很強的必要性，這種必要性是由于實踐需求、保證保險具有良好的社會功能和我國關(guān)于保證保險

5、的立法目前幾乎尚處于空白狀態(tài)的矛盾所決定的。另外，保證保險的風(fēng)險具有可保性、被保險人對保證保險標(biāo)的具有保險利益、保證保險對社會發(fā)展有巨大推動作用、保證保險實踐迫切期盼保證保險立法、我國的立法技術(shù)已經(jīng)相對成熟和國外保證保險立法可提供借鑒這六方面都說明我國保證保險的立法具有可行性。 綜上，筆者對我國保證保險的立法架構(gòu)作了設(shè)想，認為在將來的保證保險立法中應(yīng)包括以下幾個方面的內(nèi)容：保證保險的內(nèi)涵及法律適用、保證保險合同當(dāng)事人及關(guān)系人、保