跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、金融一體化和金融服務(wù)自由化已成為當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的一個(gè)重要特征，與此同時(shí)，跨國(guó)銀行得到了全面的擴(kuò)張和發(fā)展，已經(jīng)成為世界金融體系中舉足輕重、不可分割的一部分。“金融及經(jīng)濟(jì)的自由化，加上市場(chǎng)的全球化，已經(jīng)改變了世界金融體系的輪廓”。<1>為適應(yīng)金融的一體化，許多國(guó)家政府都加快了金融自由化的步伐，采取更寬松的貨幣政策，放松資本項(xiàng)目管制，開(kāi)放資本市場(chǎng)，利率、匯率，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，所有這些政策也為金融危機(jī)的產(chǎn)生埋下了隱患。 加入WTO以

2、來(lái)，我國(guó)一直在履行逐步放開(kāi)金融服務(wù)市場(chǎng)的承諾，我國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)的問(wèn)題也愈來(lái)愈突出。根據(jù)入世承諾，我國(guó)于2006年12月在修改原有的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則的基礎(chǔ)上頒布了新的《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則，在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面開(kāi)始采用國(guó)民待遇原則。外資銀行的大量進(jìn)入，在促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也影響著金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性；與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)在開(kāi)放背景下借鑒世界各國(guó)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)也得到迅速發(fā)展，越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)始在境外開(kāi)展

3、業(yè)務(wù)。 銀行業(yè)處于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，如何化解金融風(fēng)險(xiǎn)，從法律層面有效地保障并促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、安全、健康發(fā)展，是一個(gè)事關(guān)國(guó)計(jì)民生的大問(wèn)題。目前我國(guó)有關(guān)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的法律制度仍不盡完善，如何完善和加強(qiáng)我國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管，特別是市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的監(jiān)管顯得尤為重要。針對(duì)這一課題，本文一方面擬通過(guò)對(duì)我國(guó)最新確立的外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度的剖析，借鑒國(guó)際上成熟的監(jiān)管立法和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以期對(duì)我國(guó)的外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管立法的完

4、善提出一些有益的對(duì)策建議；另一方面，在分析我國(guó)境內(nèi)銀行境外準(zhǔn)入法制不足的基礎(chǔ)上，試圖對(duì)境內(nèi)銀行境外準(zhǔn)入法制的完善提出些許良策。 全文除引言和結(jié)語(yǔ)外，共分四章，約60，000字。 第一章是跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的一般分析。本章是全文的起點(diǎn)，也是進(jìn)一步展開(kāi)研究分析的基點(diǎn)，主要界定了跨國(guó)銀行和市場(chǎng)準(zhǔn)入等相關(guān)概念，并簡(jiǎn)要介紹了跨國(guó)銀行發(fā)展的歷史，并從經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)兩個(gè)方面來(lái)闡釋了跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的理論依據(jù)，即必要性分析。

5、 第二章是跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的待遇標(biāo)準(zhǔn)及具體制度安排。本章首先介紹了目前國(guó)際上幾種主要的有關(guān)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的待遇標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)主義、對(duì)等互惠、國(guó)民待遇、最惠國(guó)待遇等，并對(duì)其進(jìn)行了簡(jiǎn)要的評(píng)析；其次從準(zhǔn)入形式、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入內(nèi)容方面對(duì)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的具體制度進(jìn)行了分析研究。 第三章是跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的國(guó)際法實(shí)證分析。本章從兩個(gè)方面進(jìn)行實(shí)證分析，一是主要發(fā)達(dá)國(guó)家在這一領(lǐng)域的實(shí)踐，主要介紹了美國(guó)、新加坡和我國(guó)香港的典型制度，并對(duì)其

6、進(jìn)行了簡(jiǎn)要評(píng)析；二是國(guó)際組織在規(guī)制跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的制度和實(shí)踐，包括巴塞爾協(xié)議關(guān)于跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的制度規(guī)定、WTO框架下的金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則和歐盟關(guān)于這一領(lǐng)域的區(qū)域性的協(xié)調(diào)規(guī)定。 第四章是我國(guó)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的法律制度及其完善。本章是全文研究的落腳點(diǎn)，主要從兩個(gè)方面來(lái)分析，即外資銀行準(zhǔn)入我國(guó)境內(nèi)和境內(nèi)銀行準(zhǔn)入境外兩個(gè)方面的法律制度。首先，對(duì)我國(guó)引進(jìn)外資銀行的歷程和立法進(jìn)行了簡(jiǎn)要回顧，分析了我國(guó)目前關(guān)于外資銀行