外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟全球化的深入和金融自由化的快速發(fā)展,銀行作為金融業(yè)的基礎(chǔ),其作用日益突出,尤其是外資銀行高效的資本運作和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)為國際金融市場的繁榮做出了巨大貢獻,與此同時,外資銀行的引入也會對東道國金融市場帶來一定的風(fēng)險。外資銀行作為國際金融市場的重要組成部分,其全球擴張的態(tài)勢日益明顯,對東道國經(jīng)濟的影響也逐漸增大。外資銀行的市場準(zhǔn)入是東道國要面臨的首要問題,對應(yīng)的監(jiān)管制度不僅對于保證東道國的金融安全和銀行業(yè)的健康發(fā)展有著至關(guān)重要的作用,

2、更是逐漸成為各國在金融開放過程中的焦點。
　　任何國家在金融監(jiān)管方面始終強調(diào)的都是穩(wěn)健經(jīng)營,以確保做到吸收外國優(yōu)秀資本、繁榮國內(nèi)金融市場的同時,不會影響本土銀行業(yè)的安全和發(fā)展。本文對外資銀行的國際規(guī)則進行了研究分析,WTO體系下的各種服務(wù)協(xié)議為外資銀行市場準(zhǔn)入提供了有效的法律機制,巴塞爾委員會制定的外資銀行市場準(zhǔn)入方面的解決方案值得各國借鑒。自2001加入WTO后我國開始了對銀行業(yè)的正式開放,與之前零星的外資金融機構(gòu)法律法規(guī)相比,

3、同年12月國務(wù)院出臺新《外資金融機構(gòu)管理條例》為履行入世承諾,對外資銀行準(zhǔn)入制度進行了相應(yīng)的修改和一定程度的完善。5年緩沖期過后,我國頒布了具有標(biāo)志性意義的《外資銀行管理條例》,這表明我國銀行業(yè)進入了全面開放的時期。在外資銀行的準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入形式、準(zhǔn)入范圍等方面進行了具體規(guī)制,該法律文件雖然取得了許多外資銀行準(zhǔn)入監(jiān)管立法方面的成績,但也存在了一定的局限性和不足。
　　本文除引言、結(jié)語外,正文共分五個部分:
　　第一部分主要介

4、紹“外資銀行的含義”、“外資銀行的市場準(zhǔn)入監(jiān)管”、“監(jiān)管的必要性”及“東道國對外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管的立法原則”。外資銀行進入東道國后勢必會對其本土的銀行業(yè)造成沖擊,并且對其金融市場的安全與穩(wěn)定產(chǎn)生影響,因此,東道國對外資銀行的市場準(zhǔn)入進行有效監(jiān)管就顯得極為重要。這一部分的側(cè)重點就是結(jié)合各國的實踐介紹國際上通行的四種外資銀行市場準(zhǔn)入的立法原則,即:保護主義原則、對等互惠原則、最惠國待遇原則和國民待遇原則。上述基本理論的探討是本文進行后續(xù)深

5、入分析的基礎(chǔ)性前提。
　　第二部分是本文的第一個重點,筆者運用比較分析法對當(dāng)今世界各國在外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管方面的具體制度進行了詳細的比較分析。通過外資銀行的準(zhǔn)入條件、形式、業(yè)務(wù)范圍三方面的具體規(guī)制,東道國可以達到擇優(yōu)引入、降低風(fēng)險、削弱對本土銀行沖擊的目的。通過系統(tǒng)的比較分析,為下文提出我國相關(guān)立法的不足和完善建議提供了素材和理論支撐。
　　第三部分介紹的是外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管方面的國際規(guī)則。外資銀行在國際間貿(mào)易往來中的重

6、要作用使得僅靠一國監(jiān)管部門的工作已經(jīng)難以滿足現(xiàn)實需求,國際合作機制可以有效的解決這一問題。這一部分通過介紹WTO金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議和巴塞爾委員會制定的外資銀行市場準(zhǔn)入及監(jiān)管方面的法律文件,為更好的理解我國當(dāng)前此領(lǐng)域的法制建設(shè)提供了寬闊的視野。
　　第四部分介紹了我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管立法的發(fā)展歷程,并就2006國務(wù)院頒布的《外資銀行管理條例》與2001年的《外資金融機構(gòu)管理條例》進行了詳細的對比分析,從而得出了我國外資銀行市場準(zhǔn)入

7、監(jiān)管法律制度的特征。
　　第五部分是全文的重點,即“我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度的不足和完善建議”。包括立法例題上的不足,準(zhǔn)入條件中對申請人的限制過于簡單,對母國監(jiān)管要求的不夠詳細,并購準(zhǔn)入形式的局限,業(yè)務(wù)范圍不合理,監(jiān)管目標(biāo)不明確,等等,進而提出完善建議。
　　本文通過對外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管基本理論的介紹,各國具體法律制度的對比研究,國際機構(gòu)提供的規(guī)制建議和我國此領(lǐng)域的立法現(xiàn)狀的分析,全面理解外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管的法學(xué)