個人信用征信若干法律問題研究.pdf

1、法律上的信用是指社會公眾對交易主體所具有的債務(wù)償付能力和償還債務(wù)意愿的評價和信賴,是其綜合經(jīng)濟能力的反映.對個人綜合經(jīng)濟能力進行系統(tǒng)的調(diào)查和評估就是個人信用征信.考察西方現(xiàn)代個人信用征信制度,可以發(fā)現(xiàn)信用信息開放是社會信用體系建立的重要基礎(chǔ)和前提.個人信用信息是制作征信產(chǎn)品的原材料,是開展信用管理服務(wù)的基礎(chǔ)性條件.但是個人信用信息的開放會涉及到個人隱私權(quán)的保護.對個人隱私權(quán)的保護素來是各國民事立法保護的重點.法律只能在這二者之間進行取舍

2、和權(quán)衡.在個人信用征信法律環(huán)境健全的征信國家,征信實質(zhì)上就是以個人信用信息數(shù)據(jù)為核心在消費者個人、信用信息提供者、征信機構(gòu)及信用報告使用者之間形成的多重法律關(guān)系,這種法律關(guān)系的實質(zhì)就是一種法律上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系.其中,消費者個人的權(quán)利和征信機構(gòu)的義務(wù)是這些多重法律關(guān)系的重點內(nèi)容,影響著整個個人信用征信活動的正常有序進行.個人信用征信法律關(guān)系各主體違反法定義務(wù),最有可能的就是侵犯消費者個人的個人隱私權(quán)和商事信用權(quán).侵害個人信息隱私權(quán)的民事責(zé)

3、任,包括停止侵害、消除影響、恢復(fù)信用、賠禮道歉、賠償損失,對于造成受害人精神損害的,還應(yīng)包括精神損害賠償.征信機構(gòu)侵害商事主體信用權(quán)的,應(yīng)依征信機構(gòu)的主觀過錯程度及其侵害商業(yè)信用權(quán)的情節(jié)輕重,使其承擔(dān)民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任.對于中國而言,由于中國長期以來一直處于一種非征信狀態(tài),在個人信用體系建設(shè)方面缺乏經(jīng)驗,個人信用體系的建設(shè)依然存在許多問題,面臨諸多困難.在個人信用征信法律制度的構(gòu)建方面,我們必須正視這些制約中國個人信用征信行業(yè)