個(gè)人信用征信若干法律問題研究.pdf

1、法律上的信用是指社會(huì)公眾對(duì)交易主體所具有的債務(wù)償付能力和償還債務(wù)意愿的評(píng)價(jià)和信賴,是其綜合經(jīng)濟(jì)能力的反映.對(duì)個(gè)人綜合經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查和評(píng)估就是個(gè)人信用征信.考察西方現(xiàn)代個(gè)人信用征信制度,可以發(fā)現(xiàn)信用信息開放是社會(huì)信用體系建立的重要基礎(chǔ)和前提.個(gè)人信用信息是制作征信產(chǎn)品的原材料,是開展信用管理服務(wù)的基礎(chǔ)性條件.但是個(gè)人信用信息的開放會(huì)涉及到個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù).對(duì)個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)素來是各國(guó)民事立法保護(hù)的重點(diǎn).法律只能在這二者之間進(jìn)行取舍

2、和權(quán)衡.在個(gè)人信用征信法律環(huán)境健全的征信國(guó)家,征信實(shí)質(zhì)上就是以個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)為核心在消費(fèi)者個(gè)人、信用信息提供者、征信機(jī)構(gòu)及信用報(bào)告使用者之間形成的多重法律關(guān)系,這種法律關(guān)系的實(shí)質(zhì)就是一種法律上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系.其中,消費(fèi)者個(gè)人的權(quán)利和征信機(jī)構(gòu)的義務(wù)是這些多重法律關(guān)系的重點(diǎn)內(nèi)容,影響著整個(gè)個(gè)人信用征信活動(dòng)的正常有序進(jìn)行.個(gè)人信用征信法律關(guān)系各主體違反法定義務(wù),最有可能的就是侵犯消費(fèi)者個(gè)人的個(gè)人隱私權(quán)和商事信用權(quán).侵害個(gè)人信息隱私權(quán)的民事責(zé)

3、任,包括停止侵害、消除影響、恢復(fù)信用、賠禮道歉、賠償損失,對(duì)于造成受害人精神損害的,還應(yīng)包括精神損害賠償.征信機(jī)構(gòu)侵害商事主體信用權(quán)的,應(yīng)依征信機(jī)構(gòu)的主觀過錯(cuò)程度及其侵害商業(yè)信用權(quán)的情節(jié)輕重,使其承擔(dān)民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任.對(duì)于中國(guó)而言,由于中國(guó)長(zhǎng)期以來一直處于一種非征信狀態(tài),在個(gè)人信用體系建設(shè)方面缺乏經(jīng)驗(yàn),個(gè)人信用體系的建設(shè)依然存在許多問題,面臨諸多困難.在個(gè)人信用征信法律制度的構(gòu)建方面,我們必須正視這些制約中國(guó)個(gè)人信用征信行業(yè)