論我國(guó)第三方支付法律監(jiān)管制度的完善.pdf

1、IIIIIHIIIIIHHIIHIIY3215272碩學(xué)位論文學(xué)校代碼：10357密級(jí)：保密期限：論我國(guó)第三方支付法律監(jiān)管制度的完善ResearchOnPerfectionoftheLegaSuperviSiOnSystem011Third—PartyPaymentinChjna學(xué)號(hào)姓名專業(yè)學(xué)位專業(yè)學(xué)位領(lǐng)域指導(dǎo)教師完成時(shí)間K14301103法律碩士尹春麗2017年5月謦吠短豢摘要IIIIIIlllIlllIIIIIIIIIillIIII

2、IqIIIY3215272支付寶，這個(gè)廣泛出現(xiàn)在智能手機(jī)中的應(yīng)用軟件，已經(jīng)成為當(dāng)代人們經(jīng)濟(jì)生活中的重要工具。隨著支付寶、微信支付等平臺(tái)的快速發(fā)展，第三方支付給我們的生活帶來了極大的方便，成為我們生活中的得力助手。然而隨著第三方支付越來越普及，與客戶的粘性越來越大，出現(xiàn)的問題也隨即增多。尤其近年來，關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益受到侵害的新聞報(bào)道層出不窮，使得我國(guó)對(duì)于第三方支付法律監(jiān)管這一領(lǐng)域逐漸重視起來。中國(guó)人民銀行自2010年就先后頒布了一系列規(guī)范性

3、法律文件來規(guī)范第三方支付行業(yè)。比如2010年的《非金融支付機(jī)構(gòu)服務(wù)管理辦法辦法》將第三方支付機(jī)構(gòu)納入了央行的監(jiān)管范圍；2015年的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》更進(jìn)一步地對(duì)第三方支付監(jiān)管的法律體系進(jìn)行了完善，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了進(jìn)一步的明確。但是與美國(guó)歐盟等第三方支付發(fā)展較早的國(guó)家地區(qū)相比，我國(guó)的監(jiān)管制度還有一定的缺陷，相關(guān)的法律法規(guī)仍有待完善。當(dāng)前對(duì)于規(guī)范第三方支付的法律，在立法層級(jí)和體系、沉淀資金

4、的監(jiān)管、消費(fèi)者救濟(jì)渠道、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和壟斷行為規(guī)定以及技術(shù)規(guī)范等方面存在一系列問題，我國(guó)應(yīng)當(dāng)結(jié)合歐美對(duì)第三方支付監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步改善監(jiān)管現(xiàn)狀。要完善第三方支付的法律監(jiān)管體系，就要構(gòu)建以央行為中心的全方位監(jiān)管體制。我國(guó)目前監(jiān)管的法律主體為中國(guó)人民銀行(即央行)，這種單一的監(jiān)管體制對(duì)當(dāng)前正在蓬勃發(fā)展的第三方支付市場(chǎng)無法提供有效的保障，所以應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)行業(yè)組織和社會(huì)公眾有序參與到第三方支付的監(jiān)管中，畢竟第三方支付和它的用戶關(guān)系密切。其次，關(guān)于

5、沉淀資金的監(jiān)管，借鑒歐美的經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，建立資金保險(xiǎn)制度，在規(guī)范第三方支付企業(yè)自身合理使用資金的同時(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。然而，隨著第三方支付的膨脹，其涉及的業(yè)務(wù)也越來越多，一旦發(fā)生用戶相關(guān)權(quán)益受到侵害的糾紛時(shí)，由于法律的滯后性，解決機(jī)制不健全，從而無法提供切實(shí)可行的、有效的解決辦法，因此要完善消費(fèi)者的救濟(jì)渠道，健全投訴制度。再次，通過立法來加強(qiáng)對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和壟斷行為的監(jiān)管。通過設(shè)立防止第三方支付壟斷的法律，以及明確關(guān)于第三方支付