銀信合作理財(cái)?shù)姆蓡?wèn)題與對(duì)策研究.pdf

1、中圖分類(lèi)號(hào)：D923UDC：347訶謄二■口罵‘密級(jí)：學(xué)校代碼：碩士學(xué)位論文(學(xué)歷碩士)公開(kāi)10094銀信合作理財(cái)?shù)姆蓡?wèn)題與對(duì)策研究StudyontheLegalProblemAndCountermeasuresconcemingtheBank—TrustCooperationFinancial作者姓名：指導(dǎo)教師：學(xué)科專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)：研究方向：論文開(kāi)題日期：紀(jì)念趙立新副教授民商法學(xué)商法學(xué)2013年1月3日h鄉(xiāng)尤乒D4◆摘要根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

2、管理委員會(huì)的定義，所謂銀信合作理財(cái)，是客戶(hù)通過(guò)與銀行簽訂資金代理管理合同，形成法律上的資金委托關(guān)系，銀行對(duì)于客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行特殊賬戶(hù)管理，并通過(guò)合同約定的方式委托信托公司開(kāi)展代為投資業(yè)務(wù)，在銀信理財(cái)產(chǎn)品到期之后，客戶(hù)、銀行和信托公司按照彼此之問(wèn)的委托合同和信托合同進(jìn)行利潤(rùn)分成，并將客戶(hù)的委托財(cái)產(chǎn)予以返還的一種金融模式。通過(guò)這種模式可以充分發(fā)揮銀行的資金優(yōu)勢(shì)和信托公司的投資優(yōu)勢(shì)，不僅使投資者的資金獲得更高的收益，也使我國(guó)信托公司和銀行業(yè)的理

3、財(cái)業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。但是，我們必須認(rèn)識(shí)到我國(guó)銀信合作理財(cái)制度還存在著諸多法律問(wèn)題，需要完善的地方還很多。筆者以銀信合作理財(cái)?shù)姆申P(guān)系為切入點(diǎn)，從法律規(guī)制的理論和實(shí)務(wù)層面展開(kāi)探討，對(duì)我國(guó)銀信合作理財(cái)?shù)姆梢?guī)制現(xiàn)狀進(jìn)行分析，深入剖析其在立法層面和實(shí)踐層面存在的法律問(wèn)題，通過(guò)比較研究，結(jié)合美國(guó)和日本銀信合作理財(cái)制度的設(shè)立經(jīng)驗(yàn)，提出了對(duì)于我國(guó)現(xiàn)存主要問(wèn)題的解決方法，為我國(guó)銀信合作理財(cái)制度的健康發(fā)展提供一定的參考。全文除“引言”外，主要包括以下三

4、部分：第一部分，通過(guò)對(duì)銀信合作以及銀信合作理財(cái)?shù)幕靖拍?、演變過(guò)程、突出特點(diǎn)的探討和分析，以我國(guó)銀信合作理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)情況為劃分依據(jù)，提出了筆者認(rèn)為較為合理的銀信合作理財(cái)分類(lèi)。在此基礎(chǔ)之上，以銀信合作理財(cái)相關(guān)概念的分析為前提，深入地闡述了銀信合作各方在理財(cái)過(guò)程中形成的復(fù)雜權(quán)利義務(wù)關(guān)系。通過(guò)對(duì)“委托關(guān)系說(shuō)”、“信托關(guān)系說(shuō)”和“信貸關(guān)系說(shuō)”三種理論學(xué)說(shuō)的分析，深入闡述了銀信合作各方基于彼此之間的合同而產(chǎn)生的特定權(quán)利義務(wù)關(guān)系，明晰了我國(guó)銀信合作理

5、財(cái)中各方復(fù)雜的法律關(guān)系，進(jìn)而提出自己的觀點(diǎn)：銀信合作理財(cái)所包含的實(shí)際上是一種信托法律關(guān)系。第二部分，通過(guò)對(duì)我國(guó)銀信合作理財(cái)法律規(guī)制現(xiàn)狀的分析，具體闡述了我國(guó)銀信合作理財(cái)存在的諸多法律問(wèn)題，包括銀信合作理財(cái)制度中委托人主體適格問(wèn)題；銀信合作理財(cái)中銀行與信托公司之間地位不平衡的問(wèn)題：銀信合作理財(cái)法律法規(guī)與其他部門(mén)法不協(xié)調(diào)的問(wèn)題；銀信合作理財(cái)市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻低的問(wèn)題；銀信合作風(fēng)險(xiǎn)披露機(jī)制不健全的問(wèn)題；現(xiàn)存銀信合作理財(cái)監(jiān)管制度存在缺陷的問(wèn)題。第三部