日照擔(dān)保公司風(fēng)險管理研究.pdf

1、融資擔(dān)保行業(yè)作為連接債權(quán)人和企業(yè)的紐帶，一頭為企業(yè)提供增信服務(wù)，一頭為債權(quán)人分擔(dān)風(fēng)險，擔(dān)保公司作為增信服務(wù)機構(gòu)經(jīng)營的產(chǎn)品就是風(fēng)險，在目前國家宏觀經(jīng)濟下行影響下，企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，銀行縮貸，企業(yè)互保圈、擔(dān)保鏈風(fēng)險不斷積聚，企業(yè)抗風(fēng)險能力持續(xù)減弱的嚴(yán)峻形勢下，作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊實體，風(fēng)險管理能力的高低是決定擔(dān)保機構(gòu)生存和發(fā)展的基本前提，風(fēng)險管理已成為其核心競爭力和生存之本。
　　日照擔(dān)保公司作為日照市規(guī)模最大、全省排名前5位的專業(yè)擔(dān)保

2、機構(gòu)，對風(fēng)險管理工作有了充分的認(rèn)識，開展了卓有成效的風(fēng)險管理建設(shè)工作，基本的風(fēng)險管理框架已經(jīng)建成，后續(xù)的執(zhí)行落地正在有序推進中。
　　本文的主要研究思路就是在相關(guān)理論與行業(yè)研究進展的基礎(chǔ)上，采用內(nèi)部分析、會診和外部調(diào)研的方法，對日照擔(dān)保公司按照COSO-ERM框架中提出的八個要素分別進行評估分析，以此得到公司風(fēng)險管理工作中存在如下九個方面的問題:
　　一是公司核心價值觀不清晰，沒有建立和公司戰(zhàn)略相一致的風(fēng)險管理理念和文化體系

3、，缺乏統(tǒng)一一致的系統(tǒng)性和全局性戰(zhàn)略風(fēng)險統(tǒng)籌規(guī)劃;二是公司的核心擔(dān)保業(yè)務(wù)缺乏清晰的流程;三是崗位職能化色彩濃厚，風(fēng)險應(yīng)對不統(tǒng)一，資源配置效率低;四是沒有建立擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評價體系，對擔(dān)保項目缺乏定量分析;五是在保后風(fēng)險管理上沒有建立風(fēng)險預(yù)警機制，在風(fēng)險因素和風(fēng)險信息上只有主觀的認(rèn)識，數(shù)據(jù)不能有效整合，未形成量化的分析;六是在信息傳遞上缺失，沒有建立有效的信息溝通渠道;七是在信息化建設(shè)上，只開通了財務(wù)信息系統(tǒng)，核心的擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺失;八是在

4、崗位設(shè)置上存在缺失，行政化色彩濃厚，制衡機制不完善，缺乏相應(yīng)的專業(yè)崗位，風(fēng)險管理監(jiān)督機制不健全，專業(yè)梯隊建設(shè)不足;九是存在吃大鍋飯現(xiàn)象，沒有形成行之有效的激勵機制。
　　針對上面九個問題，本文有針對性地首先提出了日照擔(dān)保公司風(fēng)險應(yīng)對措施。在業(yè)務(wù)流程優(yōu)化中，由過去職能導(dǎo)向的擔(dān)保業(yè)務(wù)模式向流程導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型;建立了對客戶的經(jīng)營狀況和資信狀況進行綜合評價的信用等級評定體系和風(fēng)險預(yù)警機制;針對不同的業(yè)務(wù)品種提出了反擔(dān)保創(chuàng)新組合來有效應(yīng)

5、對可能發(fā)生的風(fēng)險;在信息系統(tǒng)建設(shè)上，通過工作流引擎，實現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程的標(biāo)準(zhǔn)化和審批任務(wù)的主動推送和數(shù)據(jù)分析匯總。其次提出了公司的保障措施。在組織結(jié)構(gòu)上，設(shè)置有層次的業(yè)務(wù)、風(fēng)險、財務(wù)和綜合等專業(yè)崗位;建立平衡計分卡績效管理體系，以目標(biāo)管理為工具，通過日清月結(jié)制度的落實，推動公司戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)的績效管理體系。
　　目前，日照擔(dān)保公司全面風(fēng)險管理工作正處于起步試點階段，本文的研究可以為下一步本公司和國內(nèi)其他國有控股擔(dān)保機構(gòu)開展全面風(fēng)險