從北京青鳥停業(yè)風波看我國商業(yè)預付卡監(jiān)管制度的完善.pdf

1、中圖分類號：密級：UDC：本校編號：10652法律碩士專業(yè)學位論文論文題目：從北京青鳥停業(yè)風波看我國商業(yè)預付卡監(jiān)管制度的完善研究生姓名：郭元學號：2011035102146820110351021468校內指導教師姓名：楊惠職稱：教授教授校外指導教師姓名：職務職稱：申請學位等級：碩士專業(yè)方向：經濟法經濟法學習形式：全日制全日制論文提交日期：20132013年3月論文答辯日期：1內容摘要伴隨著技術發(fā)展和小額支付服務市場創(chuàng)新的客觀需要，近年

2、來商業(yè)預付卡發(fā)展勢頭迅猛。預付卡具有強大的生命力，使用范圍也在不斷擴大，短短幾十年間商業(yè)預付卡已經滲透到了人們生活的許多方面。與商業(yè)預付卡的發(fā)展不相適應的是，我國對商業(yè)預付卡的監(jiān)管存在著漏洞，相關的制度也不健全，這使得商業(yè)預付卡在實際應用中產生的問題日益凸顯:發(fā)卡機構通過發(fā)行商業(yè)預付卡，短期內積累大量資金，而這些資金一般不列入財務總賬，從而使這些資金游離于金融監(jiān)管體系之外，這樣不僅會擾亂金融秩序，甚至會引發(fā)一定的金融風險；在實踐中，損害

3、消費者合法權益的事件也經常發(fā)生；由于商業(yè)預付卡的便捷性和流通性，一些行賄人將現金隱藏于預付卡中進行行賄，預付卡成為行賄的工具，滋生腐敗現象；由于商業(yè)預付卡不記名，一些商家為了增加自己的銷售收入，最大限度的滿足消費者個人或單位的要求，商業(yè)預付卡淪為洗錢的工具。因此，正視商業(yè)預付卡存在的問題，對商業(yè)預付卡進行適當監(jiān)管和引導，不僅是商業(yè)預付卡市場規(guī)范發(fā)展的客觀要求，同時也是保護持卡人正當權益以及維護金融秩序安全的客觀需要。本文主要介紹了我國預

4、付卡的發(fā)展現狀，比較了國際上一些預付卡發(fā)展繁榮的發(fā)達國家和地區(qū)的監(jiān)管制度，借鑒其經驗，進而對于如何建立適應我國國情的商業(yè)預付卡監(jiān)管制度，提出建議。全文主要分為以下幾個部分：第一部分通過對北京青鳥停業(yè)風波這一事件的介紹，指出商業(yè)預付卡應該引起重視，提出商業(yè)預付卡監(jiān)管的必要性。第二部分主要介紹了商業(yè)預付卡監(jiān)管的一般理論和監(jiān)管意義。首先，對商業(yè)預付卡的概念、特征、功能和性質進行了介紹；進而剖析了商業(yè)預付卡的運營風險及商業(yè)預付卡監(jiān)管的意義。第三