論我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的隱私保護.pdf

1、網(wǎng)絡通信技術的發(fā)展給當今社會交往帶來諸多改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消費方式下，消費者的個人信息隨著網(wǎng)絡表單上傳到各類數(shù)據(jù)存儲平臺。個人信息的數(shù)據(jù)化傳輸和網(wǎng)絡儲存方式由于其技術的先進性而并不能為普通消費者所廣泛熟悉，這就增加了互聯(lián)網(wǎng)金融消費者對于其個人信息保障信息的不完全掌握，而其個人信息中所包含的個人隱私，則因此而面臨更高地泄露風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消費者隱私是指那些消費者在互聯(lián)網(wǎng)金融活動中不愿為他人或公眾所知悉的有關個人生活的信息，其具有客體范圍擴大

2、、風險性高以及難以控制等特征?；ヂ?lián)網(wǎng)消費者隱私保護的重要性主要來源于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息成本理論，而互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私的侵犯風險在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的信息偏在以及道德風險中有加劇的趨勢。這些風險具體化為互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私侵害行為的特殊性，一是相關經(jīng)營者未經(jīng)授權收集消費者的隱私信息，二是未經(jīng)授權轉(zhuǎn)讓、泄露消費者的隱私信息，三是跟蹤金融消費者的網(wǎng)站瀏覽記錄。據(jù)此，互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私保護的有效實現(xiàn)方式應當體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的信息保護機制、互聯(lián)網(wǎng)

3、金融消費者隱私權的法律保護以及互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私利益的社會保護三個方面。
　　我國當前互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私保護的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)相關法律政策規(guī)范中。首先憲法規(guī)定了有關互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私保護的原則性內(nèi)容，其次民商法提供了隱私保護的具體權利實現(xiàn)機制，而經(jīng)濟法則從監(jiān)管規(guī)制角度為該類隱私保護提供規(guī)范依據(jù)，此外各地方的行政法規(guī)也針對互聯(lián)網(wǎng)消費者隱私保護進行有十分具體的規(guī)定。通過對當前互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私保護的典型案例分析，我們可以得出當前互

4、聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私保護存在監(jiān)管不到位和內(nèi)部管理虛化的問題。綜合現(xiàn)行法律規(guī)范和實例分析，我們可以對我國當前互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私保護制度問題進行歸納，一是現(xiàn)有法律法規(guī)不完善；二是監(jiān)督機制不健全；三是糾紛解決機制不通暢；四是消費者自我保護意識不夠。
　　結(jié)合理論與實踐的分析，我們對于完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私保護的制度建議主要四點。首先，應當完善相關法律保護制度，一是要改善現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融消費者隱私保護立法，二是要制定統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融

5、服務法。其次，應當完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度，一是要確立功能監(jiān)管的常態(tài)化，二是要加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，三是要樹立明確的監(jiān)管目標。再次，完善司法救濟途徑，一是要建立合理的而非訴糾紛解決機制，二是要完善司法救濟路徑。最后，應當建立合理的機制引導消費者樹立良好的自我保護習慣，一是建立合理的預警機制，二是創(chuàng)新宣傳教育方式，三是注重對弱勢群體的傾斜保護。
　　本文從互聯(lián)網(wǎng)金融生產(chǎn)與消費方式的特殊性出發(fā)，以隱私保護作為切入點，著重討論在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下保護我