第三方支付風(fēng)險及監(jiān)管研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對經(jīng)濟的影響力變得越來越大，互聯(lián)網(wǎng)金融這個新行業(yè)應(yīng)運而生。居民的消費方式發(fā)生了巨大的變化，依賴于第三方支付機構(gòu)提供的便捷高效的網(wǎng)絡(luò)支付方式，傳統(tǒng)的實體店消費逐漸過度到網(wǎng)絡(luò)消費。第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融重要的組成部分，它是一個新興的行業(yè)，其利用不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)以及移動通信等技術(shù)，借助計算機和智能移動手機等通信媒介，在金融機構(gòu)、商戶、消費者之間進(jìn)行連接，并實現(xiàn)三者之間的金融交易往來活動。具體來看，其一方面是與

2、各大商業(yè)銀行等金融機構(gòu)以及不同類型的商戶進(jìn)行合作，并連接銀行支付結(jié)算系統(tǒng)的接口。另一方面是設(shè)立網(wǎng)絡(luò)賬戶等支付工具，通過讓客戶開立虛擬的網(wǎng)絡(luò)賬戶的方式，來為客戶提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算等不同類型的服務(wù)?，F(xiàn)在第三方支付企業(yè)之間的競爭越來越大，為了在短時間內(nèi)搶占市場，增加用戶數(shù)量，有些第三方支付機構(gòu)忽視實名認(rèn)證注冊賬號的重要性，使得用戶在匿名的情況下也可以注冊賬號，這使得網(wǎng)絡(luò)交易中的風(fēng)險被放大了。除此之外，主體資格風(fēng)險、違約風(fēng)險、沉淀資金風(fēng)險等

3、也值得關(guān)注，在網(wǎng)絡(luò)交易的背景下，監(jiān)管部門對第三方支付風(fēng)險的法律監(jiān)管難度更是顯著增大。文章研究的主體是第三方支付行業(yè)，筆者將針對第三方支付行業(yè)作簡明的概述分析，主要涉及概念、功能、特點等內(nèi)容，以及對目前的第三方支付行業(yè)進(jìn)行現(xiàn)狀分析。目前第三方支付行業(yè)不斷發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴大，并且在第三方支付行業(yè)當(dāng)中，支付寶和財付通占據(jù)主導(dǎo)地位。接著筆者將對第三方支付存在的風(fēng)險進(jìn)行具體詳細(xì)的分析，主要包括政策法規(guī)風(fēng)險、金融風(fēng)險、違約風(fēng)險等。并且在分析這些