民間借貸中非吸收存款類(lèi)放貸人的監(jiān)管法律研究.pdf

1、民間借貸是金融二元結(jié)構(gòu)體系中的重要組成部分，是與正規(guī)金融共同分割信貸市場(chǎng)份額，主宰金融資源分配的主要力量。民間借貸在特殊領(lǐng)域，如為中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的“三農(nóng)問(wèn)題”融資提供了主要的支撐。雖然很多正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始了小額貸款業(yè)務(wù)窗口，但畢竟正規(guī)金融吸收公眾存款，必須考慮資金的投資風(fēng)險(xiǎn)性管理，對(duì)公眾負(fù)責(zé)，所以正規(guī)金融必定更傾向于向國(guó)有企業(yè)或者其他運(yùn)營(yíng)情況和資信狀況良好的大企業(yè)提供業(yè)務(wù)支持。在中小企業(yè)融資和農(nóng)村地區(qū)“三農(nóng)問(wèn)題”融資特別艱難的當(dāng)下，

2、民間金融的合法性地位卻還沒(méi)有得到承認(rèn)和保障，這是一個(gè)值得重視的問(wèn)題。
　　民間金融受到法律和監(jiān)管忽視的狀況由來(lái)已久，雖然理論界對(duì)此問(wèn)題也不乏研究，但系統(tǒng)性的闡述和專(zhuān)注性研究卻依舊少之又少。本文從規(guī)范民間借貸中非吸收存款類(lèi)的放貸人的放貸活動(dòng)及其與相對(duì)方借款人之間的借貸活動(dòng)為主要視角，從非吸收存款類(lèi)放貸人法律制度與監(jiān)管制度構(gòu)建的理念與框架選擇的宏觀(guān)層面，深入分析了此類(lèi)放貸人的市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制、政府監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和外控機(jī)制的具體設(shè)計(jì)等法

3、律問(wèn)題提出了自己的看法。
　　在研究方法上，本文主要采取的是比較分析方法和規(guī)范分析方法，從國(guó)內(nèi)外的放貸人規(guī)制的立法與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)出發(fā)，針對(duì)中國(guó)民間借貸的實(shí)際情況，運(yùn)用理論分析與實(shí)際相結(jié)合的方法，提出了適合中國(guó)民間非吸收存款類(lèi)放貸人規(guī)制的法律制度和監(jiān)管方式。
　　文章從宏觀(guān)制度設(shè)計(jì)的角度，運(yùn)用比較分析的方法，對(duì)美國(guó)，南非、德國(guó)、日本、我國(guó)香港地區(qū)的非吸收存款類(lèi)放貸人規(guī)制進(jìn)行歸納概括，另外根據(jù)我國(guó)自身的小額貸款公司的試點(diǎn)狀況深