我國放貸人法律制度研究.pdf

1、放貸人是我國民間金融市場中的重要組成部分，針對目前放貸人法律制度尚未正式成型的現(xiàn)狀，《非存款類放貸組織監(jiān)管條例<征求意見稿>》（下文簡稱“條例”）問題諸多等現(xiàn)狀，亟需借鑒外美國、南非、香港等國家和地區(qū)成熟的制度，加以完善并盡快頒布新條例。結(jié)合構(gòu)建放貸人法律制度的難點，在立法上，應(yīng)適當降低主體準入門檻并依照區(qū)域劃分，實行多層次靈活的利率標準，進一步明確中央地方的監(jiān)管權(quán)限，完善我國的行業(yè)自律組織，同時協(xié)調(diào)各種法律規(guī)范之間的沖突，以此實現(xiàn)到構(gòu)

2、建放貸人法律制度之目的。
　　本文第一部分介紹放貸人及其類型，包括我國和域外對于放貸人法律概念的界定，以及我國放貸人的幾種類型。分析了2015年《非存款類放貸組織監(jiān)管條例<征求意見稿>》的適用范圍，重點論證了此次條例將P2P網(wǎng)貸平臺涵蓋在內(nèi)的合理性。為下文的進一步研究打下基礎(chǔ)。
　　第二部分重點闡述我國放貸人法律制度的現(xiàn)狀。主要論述了民間借貸立法長期以來零散混亂并且不合時宜的現(xiàn)狀。同時也介紹了2015年我國在立法方面的幾大主

3、要成果。其次，在眾多民間借貸立法中，主要論述了新出臺的《非存款類放貸組織監(jiān)管條例<征求意見稿>》存在的問題，以此表明我國放貸人法律制度由點到面亟需完善的現(xiàn)狀。并且明確指出條例的總體定位應(yīng)當區(qū)別于正規(guī)金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管，保護借款人利益并且對放貸人放松管制。這個定位是下文借鑒域外法經(jīng)驗與構(gòu)建我國放貸人體系的主要基調(diào)。
　　第三部分借鑒域外成熟的放貸人法律制度。從主體準入制度、利率設(shè)定、資金來源、監(jiān)管權(quán)限幾方面入手，嘗試借鑒域外先進的制

4、度，以此改進我國的放貸人法律制度。在借鑒國外成熟經(jīng)驗中總結(jié)了各國制度的亮點所在，并且針對本土放貸人市場現(xiàn)狀具體分析、因地制宜，從而避免全盤移植。
　　第四部分主要提出我國放貸人法律制度構(gòu)建的設(shè)想。這部分也是本文的升華，創(chuàng)新所在。首先要協(xié)調(diào)各法律規(guī)范沖突，使法律體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一。其次，還需降低準入門檻并根據(jù)不同區(qū)域特點加以劃分，同時，應(yīng)設(shè)置多層次的浮動利率，并完善高利貸的懲罰措施。最后，在完善監(jiān)管體系等方面，從明確監(jiān)管主體、健全備案制度