保險(xiǎn)人說明義務(wù)法律問題研究.pdf

1、4 i H I ) I 究生學(xué)位論文 保 險(xiǎn)人說明 義 務(wù) 法律 問 題研究內(nèi) 容 摘 要保險(xiǎn)市場中不公平交易現(xiàn)象突出的現(xiàn)實(shí)使得我們對(duì)于法律應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)的思索成為現(xiàn)實(shí)中的必要。 就保險(xiǎn)微觀的角度來考察， 保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的虛假宣傳與誤導(dǎo)說明、 標(biāo)準(zhǔn)合同條款濫用等現(xiàn)象嚴(yán)重?fù)p害了投保人的保險(xiǎn)預(yù)期。 事實(shí)上，這些都與保險(xiǎn)說明義務(wù)問題有關(guān)， 合理界定這些義務(wù)直接關(guān)涉著保險(xiǎn)交易公平的實(shí)現(xiàn)。本文利用分析法學(xué)、法律經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律史學(xué)等基本理論， 在合

2、同法的理論視野中檢視保險(xiǎn)說明義務(wù)問 題， 從而在解答交易公平維系過程中 法律的作用何在、 最佳作用途徑何在等問題的華礎(chǔ) 卜 ， 對(duì)保險(xiǎn)說明義務(wù)進(jìn)行功能定位和制度設(shè)i } 。木文共分 h . “ I :第一章 F 7淪， 對(duì) 于 研究課題的確定、 選題的意義、 研究視角的確定等進(jìn)行了闡釋。第二章 在合同法一般理論框架中， 展開保險(xiǎn)人說明義務(wù)的基本理論。保險(xiǎn)人說明義務(wù)本質(zhì)土屬 i ' . 先合同義務(wù)， 其實(shí)質(zhì)是要改變當(dāng)事人在交

3、易過程中的交易注意結(jié)構(gòu)。 把 “ 最大 誠信論” 作為說明 義務(wù)的理論依據(jù)己 不合時(shí)宜，因 為，誠 信本身無大小之分。第三章 考察保險(xiǎn)人說 明義務(wù)的合理規(guī)范問題。 說明義務(wù)的對(duì)象主要但又不僅僅是山 保險(xiǎn)人事先擬訂的條款。 可以 要求保險(xiǎn)人就程序性與實(shí)質(zhì)性條款進(jìn)行不同 程度地說 明。 保險(xiǎn)人說 明義務(wù)并不能全部免除投保人交易應(yīng)當(dāng) 具有的謹(jǐn) 慎與 注意。實(shí)際上，保險(xiǎn)人說明義務(wù)可以界定為提醒、說明、如實(shí)回答義務(wù)。第四 章 主要介紹說明義務(wù)的違

4、反及其法律后果。 對(duì)于違反說 明義務(wù)的法 律后果 的界定， 必須考慮保險(xiǎn)的團(tuán) 體性、 保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款的特殊性、 說明義務(wù)履行的 形式化及保險(xiǎn)交易過程的特點(diǎn)等諸多因素。 賦予投保人在一定期間內(nèi) 合同 解除權(quán)的“ 冷靜觀察期” 制 度能 夠較好地平衡保險(xiǎn)團(tuán)體性與投保人利益保護(hù)的矛后。同時(shí)，說明義務(wù)應(yīng)當(dāng)與 “ 不利解釋原則”協(xié)調(diào)運(yùn)用，在引進(jìn)投保人冷靜觀碩 日 I N 究生學(xué)位論文 保險(xiǎn)人說明義務(wù)法律 問 題研究Ab s t r a c

5、tT h e u n f a i r i n s u r a n c e t r a n s a c t i o n s i n i n s u r a n c e ma r k e t s ma k e u s t o r e f l e c t o nr e l a t e d l a w a n d r e g u l a t i o n s . T h e i n s u r e d , m o s

6、 t o f t h e m b e i n g i n s u r a n c e c o n s u m e r s ,e n c o u n t e r m a n y i l l e g a l t r a d i n g m e a n s s u c h a s f r a u d u l e n t i n f o r m a t i o n ,m i s r e p r e s e n t a t i o n

7、, e t c . l n f a c t , a l l o f t h e m i s r e g a r d t o w h i c h t h e i n f o r m a t i o n - s u p p l y i n gd u t y i n t h e d e a l i n g c o u r s e i s t h e m o s t e f e c t i v e a n

8、 s w e r . B y c o m p a i r i n g a n a l y s i s ,e c o n o m i c a n a l y s i s a n d h i s t o r y a n a l y s i s , t h e d i s s e r t a t i o n d i s c u s s e s t h i si n f o r m a t i o n - s u p p l y i

9、n g d u t y i n t h e v i e w o f s o c i a l f a i r d e a l i n g i n s t i t u t i o n a n d t h e t h e o r yo f c o n t r a c t l a w , a n d p u t s f o r w a r d s o me s u g g e s t i o n s t

10、o r e f o r m .T h e d i s s e r t a t i o n c o n s i s t s o f f i v e p a r t s .P a r t o n e i s i n t r o d u c t i o n .P a r t t w o i s a b o u t t h e n a t u r e , s o u r c e , a n d r a t i o

11、n a l i t y o f i n s u r e r ' s a c c o u t i n g d u t y i nt h e v i e w o f g e n e r a l c o n t r a c t t h e o r y . T h e i n s u r e r ' s a c c o u n t i n g d u t y i s p r e - c o n t

12、r a c t d u t ya n d i n e s s e n c e t h e p r o d u c t o f t h e d e v e l o p m e n t o f p r e - c o n t r a c t d u t y t h e o r y o f g e n e r a lc o n t r a c t I a w . B e c a u s e o f t h e

13、 l o g i c a l a n d i n s t i t u t i o n a l s h o r t c o mi n g a n d t h e l i k e h o o d o fmi s l e a d i n g , t h e p r i n c i p l e o f U t m o s t G o o d F a i t h i s n o t t h e r e a s

14、o n a b l e t h e o r y o f t h ei n s u r e r ' s a c c o u n t i n g d u t y .P a r t t h r e e r e v i e w s c o e r c i v e r e g u l a t i o n o f i n s u r e r ' s a c c o u n t i n g d u t y .

15、 T h e o b j e c t o fa c c o u n t i n g d u t y i s t h e t e r ms i n s u r e r s h a v e d r a w n o u t i n a d v a n c e . D i s t i n c t t e r ms a f e c tt h e i n s u r e d d i f e r e n t l y ,

16、 s o i n s u r e r s a r e r e q u i r e d t o m a k e d i f e r e n t a c c o u n t i n g s f o rp r o c e d u r a l t e r ms a n d s u b s t a n t i a l t e r m s . B u t t h e a c c o u n t i n g d u t

17、y o f i n s u r e r d o e s n o tf u l l y e x e mp t p r u d e n c e a n d c a r e t h e i n s u r e d s h o u l d h a v e w h i l e t r a d i n g ; m o r e o v e r ,c o m p l e t e e x e m p t i o n i

18、s u n p r a c t i c a l b e c a u s e t h e f o r m a l i z a t i o n o f d u t y p e r f o r m a n c ec a n n o t b e a v o i d e d . S o i n s u r e r ' s a c c o u n t i n g d u t y c a n b e d e f

19、i n e d a s t h e d u t y o fr e m i n d i n g , a c c o u n t i n g a n d a n s w e r i n g a c c o r d i n g t o f a c t s .P a r t f o u r : T h e d e f i n i t i o n o f t h e r e s u l t s o f v i o