存款保險差別費率制度研究.pdf

1、國務(wù)院于2015年3月31日正式公布《存款保險條例》(以下簡稱《條例》)，并且于同年5月1日起正式實施?！稐l例》規(guī)定，我國的存款保險費率由基準(zhǔn)費率和風(fēng)險差別費率構(gòu)成。存款保險差別費率制度(以下簡稱“差別費率制度”)的核心問題是評估投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況，而對于風(fēng)險狀況的評估在現(xiàn)實中存在比較大的困難。在國際上對于投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況的評估并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，實施差別費率制度的各個國家對該制度的設(shè)計也不盡相同。我國差別費率制度規(guī)定不明確、不具體

2、，從實際需要來看，對于差別費率制度的研究是非常有必要的。本文以差別費率制度的內(nèi)在價值為切入點，分析我國在現(xiàn)實中構(gòu)建與運行這一制度存在的困難與問題，重點比較與分析國外以及港臺地區(qū)關(guān)于差別費率制度的相關(guān)法律規(guī)定，從而對于我國差別費率制度的構(gòu)建、運行與完善提供借鑒經(jīng)驗與啟示。
　　第一部分對以風(fēng)險為基礎(chǔ)的差別費率的制度價值進(jìn)行論述。首先簡單介紹了差別費率制度的建立和發(fā)展。隨后從降低道德風(fēng)險、避免逆向選擇、促進(jìn)公平競爭以及壓縮監(jiān)管成本這四

3、個方面對差別費率制度的內(nèi)在價值進(jìn)行論述。
　　第二部分對實行差別費率制度的現(xiàn)實困難進(jìn)行論述。從差別費率制度本身出發(fā)，就該制度在建立和運行時存在的現(xiàn)實困難，從風(fēng)險信息的獲取、風(fēng)險的評估、存保機(jī)構(gòu)的運營成本以及信息的公開披露與保密這四個方面展開論述。
　　第三部分對國外及港臺地區(qū)相關(guān)立法進(jìn)行比較與研究。將國外及港臺地區(qū)有關(guān)差別費率制度的具體內(nèi)容作簡要論述和分析，探知其對于差別費率的具體制度安排。
　　第四部分對完善我國差別