建行Y分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、小微企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)中具有特殊的重要地位，對(duì)增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)、改善民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)揮著不可替代的作用。全國現(xiàn)有3000多萬家個(gè)體戶，150多萬家注冊(cè)工商企業(yè)。小微企業(yè)貢獻(xiàn)了中國經(jīng)濟(jì)50％的稅收、60％的GDP、70％的創(chuàng)新、80％的就業(yè)、占企業(yè)數(shù)量的99％。發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展具有重要意義，取得先機(jī)有利于培養(yǎng)新客戶群、有利于銀行履行社會(huì)責(zé)任、有利于銀行優(yōu)化結(jié)構(gòu)，有利于銀行形成新的利潤增長點(diǎn)，同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)客戶多元

2、化，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)交叉銷售，推動(dòng)私人銀行、個(gè)人業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展，提升綜合收益水平。
　　建設(shè)銀行Y分行為建設(shè)銀行沿海地區(qū)的一家二級(jí)分行，各項(xiàng)業(yè)務(wù)近幾年取得了突飛猛進(jìn)發(fā)展，小微企業(yè)信貸余額近三年來翻了一番，但業(yè)務(wù)的發(fā)展不能以犧牲信貸資產(chǎn)的安全性為代價(jià)，因此建立、健全一個(gè)良好的、有效的針對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可使建行Y分行在辦理小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，合理配置資源，最大程度降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。怎樣去平衡小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)

3、系，彌補(bǔ)管理體制存在的不足，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系、防范相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)成為解決小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵問題。
　　本文以建設(shè)銀行Y分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)為研究對(duì)象，通過利用現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理理論，重點(diǎn)研究小微企業(yè)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。作者通過調(diào)查Y地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、地區(qū)特點(diǎn)、小微企業(yè)整體的信貸需求以及融資情況，結(jié)合建設(shè)銀行Y分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，尋找小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，從而論述如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

4、　　小微企業(yè)因其融資的“短、頻、快、小”特點(diǎn)，使得對(duì)其實(shí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是不同于大中型信貸客戶的，一定要針對(duì)其特點(diǎn)采取行之有效的方法。針對(duì)之前提出的小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，探索解決的方法與途徑，重點(diǎn)闡述作者的創(chuàng)新，通過采取一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理措施——培養(yǎng)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、加強(qiáng)信貸管理流程、通過模式創(chuàng)新分散風(fēng)險(xiǎn)等，這樣既能助小微企業(yè)破解融資之難、取得相對(duì)低廉的貸款，同時(shí)能使企業(yè)累計(jì)自身信用、為企業(yè)的壯大發(fā)展奠基礎(chǔ)。隨著國家政策號(hào)召信貸資金應(yīng)重