建行Y分行小微企業(yè)信貸業(yè)務風險管理研究.pdf

1、小微企業(yè)在我國經(jīng)濟社會中具有特殊的重要地位，對增加就業(yè)、活躍市場、改善民生、促進經(jīng)濟結構轉(zhuǎn)型發(fā)揮著不可替代的作用。全國現(xiàn)有3000多萬家個體戶，150多萬家注冊工商企業(yè)。小微企業(yè)貢獻了中國經(jīng)濟50％的稅收、60％的GDP、70％的創(chuàng)新、80％的就業(yè)、占企業(yè)數(shù)量的99％。發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務對商業(yè)銀行發(fā)展具有重要意義，取得先機有利于培養(yǎng)新客戶群、有利于銀行履行社會責任、有利于銀行優(yōu)化結構，有利于銀行形成新的利潤增長點，同時可以實現(xiàn)客戶多元

2、化，有效分散風險，推動交叉銷售，推動私人銀行、個人業(yè)務、中間業(yè)務的綜合發(fā)展，提升綜合收益水平。
　　建設銀行Y分行為建設銀行沿海地區(qū)的一家二級分行，各項業(yè)務近幾年取得了突飛猛進發(fā)展，小微企業(yè)信貸余額近三年來翻了一番，但業(yè)務的發(fā)展不能以犧牲信貸資產(chǎn)的安全性為代價，因此建立、健全一個良好的、有效的針對小微企業(yè)的風險管理體系，可使建行Y分行在辦理小微企業(yè)信貸業(yè)務時，合理配置資源，最大程度降低信貸風險。怎樣去平衡小微企業(yè)信貸風險與收益的關

3、系，彌補管理體制存在的不足，完善信貸風險管理體系、防范相關信貸風險成為解決小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的關鍵問題。
　　本文以建設銀行Y分行小微企業(yè)信貸業(yè)務為研究對象，通過利用現(xiàn)有的風險管理理論，重點研究小微企業(yè)獨特的風險特點。作者通過調(diào)查Y地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、地區(qū)特點、小微企業(yè)整體的信貸需求以及融資情況，結合建設銀行Y分行小微企業(yè)信貸業(yè)務的發(fā)展情況，尋找小微企業(yè)信貸業(yè)務存在的風險問題，從而論述如何進行風險識別以及采取的風險控制措施。

4、　　小微企業(yè)因其融資的“短、頻、快、小”特點，使得對其實行的風險管理措施是不同于大中型信貸客戶的，一定要針對其特點采取行之有效的方法。針對之前提出的小微企業(yè)風險管理現(xiàn)狀，探索解決的方法與途徑，重點闡述作者的創(chuàng)新，通過采取一系列的風險管理措施——培養(yǎng)全員的風險管理意識、加強信貸管理流程、通過模式創(chuàng)新分散風險等，這樣既能助小微企業(yè)破解融資之難、取得相對低廉的貸款，同時能使企業(yè)累計自身信用、為企業(yè)的壯大發(fā)展奠基礎。隨著國家政策號召信貸資金應重