農(nóng)村信用社改革問題研究——以河北省農(nóng)村信用社為例.pdf

1、關(guān)于農(nóng)村信用社(Rural Credit Cooperatives，RCC)改革問題，無論中央還是地方，無論學術(shù)研究者還是實務工作者，都存在重大的爭論和分歧。這個問題的存在，嚴重影響了農(nóng)村信用社的發(fā)展，進而影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。所以，需要全面、根本、正確地解決這個問題。
　　本文研究農(nóng)村信用社改革問題。這個問題包括兩個要點，一是農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度;二是農(nóng)村信用社的管理體制。要正確研究農(nóng)村信用社改革問題，必須研究中國農(nóng)村經(jīng)濟的現(xiàn)狀

2、和發(fā)展方向，必須研究中國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀和發(fā)展方向。這兩者是研究農(nóng)村信用社改革問題的基礎(chǔ)和前提，離開這兩者就不可能正確解決農(nóng)村信用社改革問題。所以，本文還研究了兩個基礎(chǔ)和前提性問題。一是中國農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)狀和發(fā)展方向;二是中國農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀和發(fā)展方向。在研究問題過程中，本文排生研究了有關(guān)問題:1、農(nóng)戶發(fā)展理論。2、農(nóng)村金融抑制理論。3、產(chǎn)權(quán)萬能理論。
　　研究中國農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)狀和發(fā)展方向、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀和發(fā)展方向及農(nóng)村信用社改革，

3、有十分重要的現(xiàn)實和理論意義?，F(xiàn)實意義在于:1、為中國農(nóng)村的發(fā)展提供一個路線圖，糾正當前關(guān)于農(nóng)村發(fā)展的一些錯誤思路。2、糾正關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)盲目布局的錯誤思路，解開農(nóng)村金融機構(gòu)的盈利要求與農(nóng)村經(jīng)濟低收益的矛盾。3、解決當前關(guān)于農(nóng)村信用社改革的爭論，指明農(nóng)村信用社的改革方向，使農(nóng)村信用社更加快速、健康發(fā)展。理論意義在于:1、從中國農(nóng)村發(fā)展的角度研究農(nóng)村金融，將徹底改變過去理論界靜態(tài)研究農(nóng)村金融的作法，建立一個動態(tài)研究的理論及模型。2、從根本

4、上解決關(guān)于農(nóng)村金融研究的爭論。因為靜態(tài)地研究農(nóng)村金融將使研究者不能從根本上找到解決問題的辦法，而只能是顧及一個方面，從而產(chǎn)生爭論。本文從發(fā)展的角度研究農(nóng)村金融，從根本上解決了關(guān)于農(nóng)村金融研究的爭論。3、建立了一套完整的農(nóng)村信用社理論，主要包括農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)理論、農(nóng)村信用社管理體制理論、評價農(nóng)村信用社改革成果理論、農(nóng)村金融體系理論。4、突破了一些“公認”的理論，將研究擴展至經(jīng)濟學的基本理論。有農(nóng)戶發(fā)展理論、農(nóng)村金融抑制理論、產(chǎn)權(quán)萬能理論。

5、
　　本文由八章組成:第一章，總論。本章主要指出研究的問題，分析研究的背景，指出研究的現(xiàn)實意義和理論意義，指出研究的方法和創(chuàng)新點。第二章，農(nóng)村信用社的歷史發(fā)展過程。本章主要是從歷史發(fā)展的角度，即縱的角度來分析農(nóng)村信用社的發(fā)展方向。第三章，農(nóng)村信用社所處的農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融體系。本章從宏觀的角度，即橫的角度來分析農(nóng)村信用社所處的農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融體系，從面——農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融體系來分析點——農(nóng)村信用社的發(fā)展方向。第四章，農(nóng)村信用社

6、的產(chǎn)權(quán)、管理體制及法人治理改革。第五章，農(nóng)村信用社的存款、貸款業(yè)務改革。第六章，農(nóng)村信用社的不良貸款業(yè)務改革。第七章，農(nóng)村信用社改革成效的評價。第八章，農(nóng)村信用社改革問題研究結(jié)論。本章對全文的研究結(jié)論進行了匯總和歸納。
　　本文的創(chuàng)新點有:
　　1、研究方法的創(chuàng)新。
　　本文突破傳統(tǒng)的關(guān)于農(nóng)村金融的研究方法，以農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為研究農(nóng)村金融的基礎(chǔ)，以發(fā)展的觀點研究農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融的發(fā)展趨勢來研究農(nóng)

7、村信用社。這樣，就解決了傳統(tǒng)方法在研究農(nóng)村信用社時所遇到的兩難選擇。從研究的方法論上講，是選擇什么研究方法的問題，是選擇機械的靜止的形而上學的研究方法，還是選擇靈活的變化的辯證的研究方法。本文選擇的是后者。
　　2、農(nóng)村金融體系的理論創(chuàng)新。
　　本文認為，在農(nóng)村應當建立起以農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行為銀行業(yè)主體，以中國人保公司、中國人壽公司為保險業(yè)主體，覆蓋廣大農(nóng)村和縣城，以中國農(nóng)業(yè)銀行服務縣城以上，以其它銀行和保險公司作為補

8、充的農(nóng)村金融體系。
　　3、農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度的理論創(chuàng)新。
　　本文認為，農(nóng)村信用社所有制應當是以農(nóng)民股份為主的公眾股份制，適度控制大股東的進入，逐漸吸收一些非農(nóng)民的分散股本，還可上市發(fā)行股份，最后形成以農(nóng)民股份為主的公眾股份制。
　　4、農(nóng)村信用社管理體制的理論創(chuàng)新。全國農(nóng)村信用社的實際情況多種多樣，具有很強的個別性和復雜性，即使不堅持成立省級統(tǒng)一法人，也沒有必要只有縣級法人一種模式。監(jiān)管當局應當允許全國農(nóng)村信用社因

9、地制宜地選擇多種模式，進行多種探索。省級統(tǒng)一法人模式是最佳選擇，這一模式會使農(nóng)村信用社成為一個內(nèi)部約束健全，外部約束有力，市場化、區(qū)域化、規(guī)?；?，自主經(jīng)營、自擔風險、自我發(fā)展的農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。
　　5、突破農(nóng)戶發(fā)展理論。
　　農(nóng)戶發(fā)展理論認為，應該大力發(fā)展農(nóng)戶經(jīng)濟。本文認為，這種論點與農(nóng)村城鎮(zhèn)化方向不一致，與農(nóng)村城鎮(zhèn)化中農(nóng)村建立家庭農(nóng)場、集體農(nóng)場、基地加農(nóng)場模式背道而馳，是錯誤的。農(nóng)村要城鎮(zhèn)化，就不能將農(nóng)戶經(jīng)濟發(fā)展作為主

10、要方向。
　　6、突破農(nóng)村金融抑制理論。
　　農(nóng)村金融抑制理論認為，農(nóng)村金融的供給是不充足的，金融需求受到了抑制。本文認為，農(nóng)村金融抑制理論是錯誤的。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展方向是城鎮(zhèn)化，農(nóng)村金融的供給就不應該充足，應該受到一定程度的抑制。因為，如果農(nóng)村金融的供應充足，那么農(nóng)村城鎮(zhèn)化的歷史進程將受反方向力量的牽制。
　　7、突破產(chǎn)權(quán)萬能理論。
　　產(chǎn)權(quán)萬能理論認為，產(chǎn)權(quán)在經(jīng)濟活動中是必要的唯一的絕對不可缺少的，產(chǎn)權(quán)可以解決

11、一切經(jīng)濟活動的動力，產(chǎn)生激勵和約束，產(chǎn)權(quán)是萬能的，產(chǎn)權(quán)的作用不可由其它因素替代。本文認為，激勵與約束不一定要有資產(chǎn)的所有權(quán)，依靠政治權(quán)力、組織權(quán)力、管理權(quán)力完全可以進行激勵與約束。管理中的激勵與約束，其核心在于有一個最初的管理源。這個源產(chǎn)生管理的原動力，就可以將管理中的激勵與約束一步步傳下去。至于這個“源”是一個資產(chǎn)所有者，還是一個組織并不重要，也不影響管理的效力。在新中國經(jīng)濟發(fā)展的歷程中，我們在改革開放前完全否認產(chǎn)權(quán)的作用，在改革開放