互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展研究.pdf

1、近年來，云計算、社交網(wǎng)絡(luò)、移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段在“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的影響和國家的一系列政策的推動下迅猛發(fā)展。從最初以余額寶為代表的“寶寶類”貨幣基金開啟了全民理財時代，到P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺掀起了民間融資熱潮，再到支付寶、微信支付等第三方支付渠道徹底改變了傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融快速擴(kuò)張占領(lǐng)市場，并撼動了傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期以來的金融地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融側(cè)重關(guān)注長尾客戶市場，現(xiàn)已逐步滲透到小微信貸領(lǐng)域，對商業(yè)銀行貸款利息收入產(chǎn)生了影

2、響。除此之外，在金融脫媒、利率市場化、跨業(yè)跨界競爭加劇及各類風(fēng)險交織多發(fā)等疊加因素的影響下，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在其經(jīng)營發(fā)展方面也遇到了較大的阻力。我國互聯(lián)網(wǎng)金融在支付結(jié)算、投資理財、移動金融和借貸融資四個主營產(chǎn)品上對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成的沖擊較大，國內(nèi)外專家學(xué)者也在網(wǎng)點轉(zhuǎn)型理論方面提出了長尾理論、金融脫媒理論、新網(wǎng)點主義理論等。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下國內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點在渠道、產(chǎn)品、客戶三方面被互聯(lián)網(wǎng)金融平臺分流

3、影響，其市場地位在也在激烈的競爭中不斷下滑，但未來網(wǎng)點仍然是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重點服務(wù)渠道。
　　本研究以X銀行為案例進(jìn)行分析，從該銀行營業(yè)網(wǎng)點各服務(wù)渠道的實際數(shù)據(jù)著手，抽樣選取全國50家營業(yè)網(wǎng)點實地調(diào)研，將銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的研究聚焦在傳統(tǒng)銀行營業(yè)網(wǎng)點。從營業(yè)網(wǎng)點周邊的小環(huán)境著手，剖析網(wǎng)點在實際運營過程中存在的問題，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融影響下的消費者對營業(yè)網(wǎng)點提出的新要求。這就要求商業(yè)銀行在網(wǎng)點規(guī)劃、功能、服務(wù)、面積和客戶結(jié)構(gòu)等方面優(yōu)化轉(zhuǎn)型，