民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)法律控制研究.pdf

1、在國(guó)家政策的鼓勵(lì)和引導(dǎo)下，民間資本通過多種形式參股、控股銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，乃至于由全民資發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。民營(yíng)銀行在產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”的同時(shí)，也極易引發(fā)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。在民營(yíng)銀行發(fā)展之初，本文研究民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)法律控制問題，分析關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)，提供法律控制范式，從而規(guī)范民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，保護(hù)利益相關(guān)者權(quán)益，既具有理論前瞻性，又具有現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文正文分為四個(gè)部分。
　　第一部分:民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)法律控制相關(guān)概念界定。

2、具體分析界定了民營(yíng)銀行、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)和民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)法律控制，揭示出民營(yíng)銀行與一般商業(yè)銀行最本質(zhì)的區(qū)別是由民間資本控股，關(guān)聯(lián)的實(shí)質(zhì)是控制和重大影響，民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的主要類型以及風(fēng)險(xiǎn)特殊性源于民間資本的盲目逐利性和利益博弈，法律控制是為利益衡平。
　　第二部分:我國(guó)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)法律控制存在的問題。指出我國(guó)尚未建立專門控制民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)或?qū)ｉT規(guī)制民營(yíng)銀行的制度規(guī)則，同時(shí)基本法對(duì)關(guān)聯(lián)交易的

3、界定存在立法空白，對(duì)關(guān)聯(lián)方的法律界定不一致、明確和周延，關(guān)聯(lián)交易條件的規(guī)定過于原則，關(guān)聯(lián)交易合同效力認(rèn)定困難導(dǎo)致事后救濟(jì)難，關(guān)聯(lián)交易法定程序不盡合理，違規(guī)違法關(guān)聯(lián)交易法律責(zé)任輕、追究難，并分析了這些問題與產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
　　第三部分:域外銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)法律控制經(jīng)驗(yàn)借鑒。對(duì)美國(guó)、德國(guó)、英國(guó)和我國(guó)香港、臺(tái)灣地區(qū)控制銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的法規(guī)進(jìn)行考察，認(rèn)識(shí)到“揭開公司面紗”原則、股東誠(chéng)信義務(wù)原則和歸附制度等先進(jìn)理念適用于銀行關(guān)聯(lián)

4、交易，明確規(guī)定關(guān)聯(lián)交易條件，建立完備的內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行信息披露制度，強(qiáng)化外部監(jiān)督，對(duì)銀行違規(guī)違法關(guān)聯(lián)交易行為進(jìn)行嚴(yán)厲處罰等經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)。
　　第四部分:控制我國(guó)民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的法律對(duì)策。在認(rèn)識(shí)到我國(guó)法律控制存在的問題，并借鑒域外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出控制我國(guó)民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的六項(xiàng)法律對(duì)策:一是完善民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易的法律制度。在《公司法》中補(bǔ)充對(duì)“關(guān)聯(lián)交易”的法律界定和對(duì)非上市公司的表決回避制度，細(xì)化公司法人人格否認(rèn)制度的適用規(guī)

5、則，整合制定統(tǒng)一的《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，制定專門監(jiān)管民營(yíng)銀行的規(guī)范性文件，使得控制民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)有法可依。二是健全民營(yíng)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。采取相對(duì)集中、適度分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)，發(fā)揮獨(dú)立董事和外部監(jiān)事的監(jiān)督制衡作用，對(duì)內(nèi)部人實(shí)行激勵(lì)和約束，加強(qiáng)章程的自我約束作用等，加強(qiáng)民營(yíng)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制。三是加大對(duì)民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管力度。嚴(yán)格股東準(zhǔn)入監(jiān)管，審慎監(jiān)管關(guān)聯(lián)交易行為，督促制定風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃確保穩(wěn)妥退出市場(chǎng)，加強(qiáng)同相