商業(yè)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)法律控制研究.pdf

1、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是個(gè)永恒的命題，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)又是個(gè)社會熱點(diǎn)，兩相結(jié)合，如何保障理財(cái)投資者權(quán)益是本文開展研究的動機(jī)。文章以商業(yè)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的法律控制為研究主題，以權(quán)利、義務(wù)的配置分析為維度展開。第一部分介紹了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的基本情況，如業(yè)務(wù)特點(diǎn)、存在困境、主要類型等，并提出了理財(cái)業(yè)務(wù)主要存在的風(fēng)險(xiǎn)，分為普遍性的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及特殊的披露不充分、收益分擔(dān)模糊、投資者選擇不適格等風(fēng)險(xiǎn)。第二部分分析了如何選擇合格的投資者并賦

2、予投資者適當(dāng)?shù)臋?quán)利，主要有知情權(quán)、受益權(quán)、投訴權(quán)等。第三部分探討了商業(yè)銀行承擔(dān)的義務(wù)，主要是忠實(shí)義務(wù)、審慎義務(wù)、保密義務(wù)等。第四部分重點(diǎn)對信息披露義務(wù)進(jìn)行了分析，討論了信息披露的法理要求、披露原則、披露標(biāo)準(zhǔn)和程序等。第五部分研究了理財(cái)業(yè)務(wù)中涉及第三方的義務(wù)限制以及責(zé)任承擔(dān)問題。筆者在文章中結(jié)合了大量理財(cái)業(yè)務(wù)合同條款進(jìn)行分析，對涉及的權(quán)利義務(wù)配置提出了自己的觀點(diǎn)，以期建立規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利義務(wù)準(zhǔn)則體系，構(gòu)建健康、有序的銀行理財(cái)市場發(fā)展秩序