基于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的金融監(jiān)管改革研究.pdf

1、隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，金融消費(fèi)已經(jīng)不是傳統(tǒng)的區(qū)分方式能區(qū)分開來的，其相互之間的界限越來越模糊。作為金融市場(chǎng)的基石，金融消費(fèi)者在市場(chǎng)中所扮演的角色也越來越重要，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定所起的作用也越來越顯著。但是，信息不對(duì)稱使得金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的博弈中一直處于不利地位，特別是金融衍生品以其專業(yè)性、高風(fēng)險(xiǎn)、表外交易等特點(diǎn)使這一問題更加突出，消費(fèi)者的權(quán)益根本得不到有利保護(hù)。金融消費(fèi)者在金融市場(chǎng)中長期處于劣勢(shì)地位并不利于金融市場(chǎng)的長期穩(wěn)定發(fā)展。鑒

2、于金融市場(chǎng)發(fā)展的需要，發(fā)達(dá)國家紛紛關(guān)注金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，尤其是在金融危機(jī)過后，西方更是明確將保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益作為監(jiān)管目標(biāo)。近年來我國金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，金融危機(jī)也讓我們思考我們?cè)诮鹑谙M(fèi)者權(quán)益維護(hù)上所存在的不足。而我國多個(gè)國際金融中心的建設(shè)也給我國消費(fèi)者保護(hù)的完善提出了新的要求，以順應(yīng)時(shí)代和社會(huì)的變化。我們應(yīng)當(dāng)籍此良機(jī)改善我國金融消費(fèi)者保護(hù)長期受到輕視、金融監(jiān)管不力和金融消費(fèi)法治軟環(huán)境不足的現(xiàn)狀，加強(qiáng)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的維護(hù)，使消

3、費(fèi)者的基本權(quán)利得到有效保障，同時(shí)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)與責(zé)任，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供規(guī)范化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，改善金融消費(fèi)環(huán)境，最終，促進(jìn)我國金融市場(chǎng)的長期健康發(fā)展，推動(dòng)我國國際金融中心的發(fā)展，提升我國在國際金融市場(chǎng)中的地位。
　　本研究分為五個(gè)部分：第一部分，從論述金融消費(fèi)者的法律地位出發(fā)，將金融消費(fèi)者的法律地位予以明確，這樣，有了明確的法律地位，在金融監(jiān)管改革過程中，才能將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益明確納入其監(jiān)管范圍。第二部分和第三部分論述了金融

4、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與金融監(jiān)管的聯(lián)系，分析了我國現(xiàn)在的金融監(jiān)管對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的忽略，突出的市場(chǎng)監(jiān)管漏洞不利于金融市場(chǎng)的長期發(fā)展和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，尤其是在金融危機(jī)后，這種問題體現(xiàn)的更加明顯，金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)地位和金融消費(fèi)者的弱勢(shì)地位體現(xiàn)的特別明顯，權(quán)益保護(hù)之路特別艱難，這樣，就存在如何進(jìn)行金融監(jiān)管改革的問題，以維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。第四部分，論述可供借鑒的各發(fā)達(dá)國家在金融監(jiān)管改革中維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的經(jīng)驗(yàn)，為我國金融監(jiān)管改革之路提供方案。第