金融消費(fèi)者權(quán)益研究.pdf

1、 金融消費(fèi)者權(quán)益研究 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 （學(xué)術(shù)學(xué)位） 學(xué)生姓名：張登明 指導(dǎo)教師：陳 晴 副教授 專(zhuān) 業(yè)：經(jīng)濟(jì)法學(xué) 學(xué)科門(mén)類(lèi)：法 學(xué) 重慶大學(xué)法學(xué)院 二 O 一三年四月 重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文 中文摘要 I 摘 要 20 世紀(jì) 60 年代以來(lái)，伴隨著世界范圍內(nèi)消費(fèi)者保護(hù)運(yùn)動(dòng)的興起和金融創(chuàng)新、金融改革的日益深化和發(fā)展，金融消費(fèi)者的權(quán)益及保護(hù)問(wèn)題得到了越來(lái)越多的重視。由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融海嘯對(duì)社會(huì)造成的危難至今尚未完全

2、消退，其對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的沖擊仍在蔓延，這場(chǎng)危機(jī)將金融消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題提到了前所未有的高度。系統(tǒng)研究金融消費(fèi)者的權(quán)益并建立健全金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)機(jī)制成為后金融危機(jī)時(shí)代金融改革的核心內(nèi)容之一。 對(duì)金融消費(fèi)者概念的界定是金融消費(fèi)者權(quán)益研究的邏輯起點(diǎn)，明確金融消費(fèi)者概念的目的之一，就是將傳統(tǒng)消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域的傾斜保護(hù)理論和實(shí)踐行為更好的引進(jìn)到金融服務(wù)領(lǐng)域中。金融消費(fèi)者在接受金融機(jī)構(gòu)提供商品或服務(wù)的過(guò)程中，理應(yīng)享有其作為消費(fèi)者的一般性權(quán)益，但還應(yīng)享有與

3、金融消費(fèi)和服務(wù)相吻合的特殊權(quán)益。本文從金融消費(fèi)者應(yīng)享有的權(quán)利和利益角度出發(fā)，闡述金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)享有的應(yīng)然權(quán)利，分析其目前享有的實(shí)然權(quán)利，論述金融消費(fèi)者利益及保護(hù)的一般性和特殊性。 鑒于傳統(tǒng)立法對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)不全面、力度不夠大等問(wèn)題，還應(yīng)當(dāng)建立特殊的保護(hù)機(jī)制以保障金融消費(fèi)者權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。要完善對(duì)我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù)，需要確立對(duì)金融消費(fèi)者的適度傾斜、綜合保護(hù)和便利救濟(jì)的基本原則。在上述原則的指導(dǎo)之下，借鑒國(guó)外已有的相關(guān)制度，從以下五

4、方面加以改進(jìn)。第一，制定《金融消費(fèi)者保護(hù)法》 ，確立金融消費(fèi)者的法律地位及其完善并建立諸如信息披露、 外部監(jiān)管等方面的制度， 完善 《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)《消法》 ） 、 《商業(yè)銀行法》 、 《證券法》等立法中的相關(guān)規(guī)定，整合金融法律資源，使各個(gè)分散的單行規(guī)定組合構(gòu)成一個(gè)有機(jī)完整的法律體系；第二，拓展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織職能。由法律法規(guī)明確其地位與功能，負(fù)責(zé)對(duì)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益進(jìn)行保護(hù)；第三，完善金融消費(fèi)者權(quán)益救