金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)分析.pdf

1、隨著我罔金融業(yè)的發(fā)腱和人民生活水平的提高,特別是各種金融產(chǎn)品的日漸豐富,存貸款、信用卡、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融服務(wù)日益成為社會(huì)生活中不可分割的組成部分,為廣大公眾所熟知和使用。另外,由于金融產(chǎn)品交易的特殊性,作為交易雙方的金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者地位不對(duì)等,消費(fèi)者明顯處于弱勢(shì)地位,其權(quán)益理應(yīng)得到重點(diǎn)保護(hù)。但是長(zhǎng)期以來(lái),由于我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)不健全,沒有金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的專門立法,而規(guī)范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行為的法律體系又較為繁雜、專業(yè)性較強(qiáng),難

2、以為廣大消費(fèi)者掌握和使用,加之缺少維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的專門機(jī)構(gòu),導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益受到侵害的事件時(shí)有發(fā)生,消費(fèi)者維權(quán)難度很大。如近年來(lái)發(fā)生的銀行收取ATM跨行交易費(fèi)及零鈔清點(diǎn)費(fèi)等事件就足以證明。
　　 近年來(lái),特別是國(guó)際金融危機(jī)之后,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題越來(lái)越受到專家、學(xué)者和普通消費(fèi)者的關(guān)注和重視。國(guó)際消費(fèi)者聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)比耶內(nèi)·彼得森就曾經(jīng)指出,對(duì)消費(fèi)者給予有效、明確的保護(hù)理應(yīng)成為解決本次國(guó)際金融危機(jī)的核心內(nèi)容。美國(guó)、英國(guó)、加

3、拿大等國(guó)家深刻反思了本國(guó)在開展金融管制、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面存在的不足、問(wèn)題或困難,有針對(duì)性地先后制定實(shí)施了一系列改革對(duì)策、措施。當(dāng)前,我國(guó)的立法研究工作正在緊鑼密鼓地展開。
　　 本文綜合運(yùn)用實(shí)證分析、比較分析、歷史分析等研究方法,從界定“金融消費(fèi)者’’的概念及基本權(quán)利入手,按照金融消費(fèi)者基本權(quán)利的不同類型,結(jié)合典型事例,論述了目前侵犯其權(quán)益的表現(xiàn)形式,分析了金融消費(fèi)者維權(quán)的途徑及其利弊,并重點(diǎn)在法律法規(guī)、組織機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)