P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信用風(fēng)險管理研究——以拍拍貸為例.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸一直是我國金融領(lǐng)域的一個值得探討的話題，不管是從新聞媒體還是從身邊，我們都可以很直觀得知道，其實(shí)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸里我們生活很近。單從其定義方面來講，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一種，主要是指個人與個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)直接借貸的一種新型借貸模式，自出現(xiàn)以來就備受個人及小微企業(yè)的青睞與追捧。2007年在上海出現(xiàn)了我國首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺-拍拍貸，自此我國的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)一直處于迅猛發(fā)展之中。這種區(qū)別于民間借貸及傳

2、統(tǒng)商業(yè)銀行信貸的新型借貸模式，既有效地緩解了小微企業(yè)融資難的問題，也極大地豐富了投資者的投資渠道。但這種情況在2013年后有所改變，2013年是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)大發(fā)展的一年，也是大變革的一年。在這一年中不斷有平臺倒閉和“跑路”的現(xiàn)象出現(xiàn)，在對這一現(xiàn)象進(jìn)行討論的過程中，信用風(fēng)險的問題被越來越多的提及。眾所周知，由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在我國發(fā)展時間較短，行業(yè)本身也具有準(zhǔn)入門檻低，主要是無抵押無擔(dān)保的信用模式，借款方式與其他相比也相對較透明

3、等特點(diǎn)，所以我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)一直面臨著包括操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險等在內(nèi)的諸多風(fēng)險，而其中我們面臨的最大風(fēng)險是信用風(fēng)險。
　　可想而知，如果一個P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺想要發(fā)展壯大，那么首當(dāng)其沖就是要提升自身的信用風(fēng)險管理能力，因此，如何有效地預(yù)防和管理潛在的信用風(fēng)險就顯得非常的重要了。本文正是從這個視角出發(fā)，以微觀主體（拍拍貸）為研究對象，通過對拍拍貸信用風(fēng)險管理中存在的問題及成因進(jìn)行分析，得出現(xiàn)階段P2P網(wǎng)絡(luò)借貸