中國農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行合規(guī)風(fēng)險管理優(yōu)化研究.pdf

1、2014年以來，商業(yè)銀行運(yùn)行雖然繼續(xù)保持平穩(wěn)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長，資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定，但同時也面臨著流動性短期波動增多、信用風(fēng)險上升等挑戰(zhàn)。尤其是近些年銀行金融機(jī)構(gòu)大案頻發(fā)，涉案金額越來越大，給銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理提出了更高的要求。從風(fēng)險構(gòu)成上來說，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險是商業(yè)銀行的三大傳統(tǒng)風(fēng)險，但是從風(fēng)險控制的層面上來說，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險其實(shí)是凌駕于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險之上的更為核心的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險可

2、以說是控制和降低其他風(fēng)險的基礎(chǔ)。但是限于復(fù)雜的經(jīng)營法規(guī)條件和資源等其他方面的條件限制，我國商業(yè)銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理效果并不理想，合規(guī)風(fēng)險管理仍然較多地存在于形式層面，缺乏實(shí)質(zhì)落實(shí)。
　　基于上述背景，本文選取了蘇州農(nóng)業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理作為研究對象，在試圖深入研究和深刻理解國家關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理重要政策的基礎(chǔ)之上，通過分析國內(nèi)外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)，深化對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的認(rèn)識，明確合規(guī)風(fēng)險與其他風(fēng)險以及蘇州農(nóng)業(yè)銀行

3、合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系，構(gòu)建完善基于流程的合規(guī)風(fēng)險管理體系和基于風(fēng)險調(diào)整的合規(guī)管理保障措施，最大限度地降低蘇州農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的頻率和所造成的損失，提高經(jīng)營績效，增加公司價值，達(dá)到經(jīng)營目標(biāo)，并積極履行企業(yè)社會責(zé)任。
　　通過全文的研究，共得出了以下幾點(diǎn)結(jié)論：
　?。?）通過研究現(xiàn)有文獻(xiàn)，得出國內(nèi)研究主要是重點(diǎn)探討合規(guī)風(fēng)險的內(nèi)涵和合規(guī)風(fēng)險同其他風(fēng)險的關(guān)系，國外研究綜述主要是回顧了合規(guī)風(fēng)險的原則和管理體系，以及合規(guī)風(fēng)險的全

4、過程管理。總體來說對于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的研究，理論研究較多而實(shí)例研究較少。國外對合規(guī)風(fēng)險管理意識較早，在合規(guī)風(fēng)險管理研究方面更加系統(tǒng)和深入。
　　（2）研究蘇州農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的發(fā)展現(xiàn)狀?？梢钥吹诫m然已經(jīng)建立專業(yè)的組織機(jī)構(gòu)，也確定合規(guī)制度，但是總體上來說，合規(guī)風(fēng)險管理仍然較為粗放，管理多數(shù)流于形式，沒有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。具體表現(xiàn)在合規(guī)風(fēng)險管理文化尚未完全成熟、合規(guī)風(fēng)險管理全流程管理有待健全、合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)有待完善、合規(guī)風(fēng)險管

5、理技術(shù)工具還比較落后等四個方面。
　　（3）在詳細(xì)描述國內(nèi)外五家商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險管理方面的具體做法和工作亮點(diǎn)之后，找到了可供蘇州農(nóng)業(yè)銀行借鑒學(xué)習(xí)的管理經(jīng)驗(yàn)，包括德意志銀行的合規(guī)風(fēng)險管理的意識理念和細(xì)致的管理原則；法國興業(yè)銀行的明確的合規(guī)風(fēng)險管理工作職責(zé)和工作內(nèi)容；上海浦東發(fā)展銀行的將合規(guī)風(fēng)險量化作為合規(guī)風(fēng)險管理的戰(zhàn)略目標(biāo)，將團(tuán)隊(duì)分工、團(tuán)隊(duì)建設(shè)落實(shí)到實(shí)處，將內(nèi)控規(guī)章制度進(jìn)行徹底更新?lián)Q血；興業(yè)銀行的流程立法；中國民生銀行的機(jī)制管理和

6、制度建設(shè)。
　?。?）本文最后一個研究重點(diǎn)就是蘇州農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的優(yōu)化建議，分為六大點(diǎn)展開。主要結(jié)論是：第一，營造更有利的合規(guī)風(fēng)險管理環(huán)境，包括進(jìn)一步清晰合規(guī)風(fēng)險管理的定位，進(jìn)一步強(qiáng)化蘇州農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的監(jiān)管要求，進(jìn)一步推動蘇州農(nóng)業(yè)銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)；第二，培育成熟的合規(guī)風(fēng)險管理文化，包括創(chuàng)新合規(guī)風(fēng)險管理理念；培育先進(jìn)的合規(guī)文化；第三，完善合規(guī)風(fēng)險管理全流程管理建設(shè)，包括明確合規(guī)風(fēng)險管理全流程建設(shè)基調(diào)，明確合規(guī)風(fēng)險管