互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管立法問題研究.pdf

1、中文圖書分類號(hào)：中文圖書分類號(hào)：DF414414互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管立法問題研究互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管立法問題研究學(xué)生姓名：朱牧所在院系：法學(xué)院專業(yè)名稱：經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究方向：市場(chǎng)規(guī)制法屆別：2013屆導(dǎo)師姓名：石旭齋教授論文完成時(shí)間：2012年9月安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文1互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律問題研究互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律問題研究?jī)?nèi)容摘要內(nèi)容摘要互聯(lián)網(wǎng)第三方支付業(yè)務(wù)由于能夠?yàn)橛脩粼诰W(wǎng)絡(luò)電子支付過程中提供極大的便利性而受

2、到廣泛的親睞，這一結(jié)果使得良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)都紛紛進(jìn)入到市場(chǎng)中來爭(zhēng)搶利潤(rùn)，然而隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：第一，由于缺乏合理的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)而導(dǎo)致很多互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)在建立之初其自身就產(chǎn)生了很大的內(nèi)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)；第二，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付業(yè)務(wù)的開展除了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)有極大的依賴性以外，同時(shí)又與銀行有著密切的聯(lián)系，這常常使其因管理的疏忽而成為某些金融犯罪活動(dòng)的利用工具，從而對(duì)銀行系統(tǒng)產(chǎn)生極大

3、的外在金融風(fēng)險(xiǎn)；第三，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)雖然需要網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和銀行系統(tǒng)來開展業(yè)務(wù)，但是其業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)都是為客戶提供服務(wù)，從而使客戶與其產(chǎn)生最緊密的聯(lián)系，但是由于在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中客戶資金需要留存在互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)中，巨大的資金量使其很容易產(chǎn)生挪用的沖動(dòng)，從而導(dǎo)致客戶遭受較大的外在信用風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)以上互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)所存在的三類主要風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家雖然為此出臺(tái)了相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行防范，卻未能達(dá)到理想的監(jiān)管效果。究其原因，主要在于國(guó)家對(duì)

4、其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管較多的以機(jī)構(gòu)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)為研究對(duì)象，提出的解決方案往往也是單一的對(duì)策性措施。然而，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)所提供的相關(guān)業(yè)務(wù)，在不斷增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求下，已經(jīng)擴(kuò)展為牽連著工商、行政和金融等多個(gè)部門的業(yè)務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。在此背景下，這種嚴(yán)格的單一機(jī)構(gòu)監(jiān)管對(duì)策不僅會(huì)導(dǎo)致機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的萎縮或者偏離，更重要的是會(huì)因監(jiān)管角度過窄而對(duì)其聯(lián)接的其他部門或者系統(tǒng)產(chǎn)生巨大的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使消費(fèi)者權(quán)益受到侵害，使監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管效率降低。針對(duì)這種情況，有必要考慮從體系化監(jiān)