論政府對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管.pdf

1、近年來，隨著電子支付體系的逐步完善和電子商務的星火燎原，傳統(tǒng)的銀行業(yè)所能提供的電子支付早已不能滿足電子商務靈活快捷的支付需求。于是第三方支付機構(gòu)應運而生，自2003年至今，在十年時間內(nèi)由最初的幾家發(fā)展成為三百多家。第三方支付在電子商務領(lǐng)域支付份額在逐年提升的同時，在整體社會消費品零售總額中的占比也不斷增加，市場交易規(guī)模以千億元計算。
　　盡管發(fā)展迅速，但從事金融業(yè)務的“灰色”身份一直困擾著第三方支付機構(gòu)，這些機構(gòu)從事著代收款、付款

2、、擔保、結(jié)算、虛擬賬戶等金融服務的功能，但一直被排除在金融監(jiān)管體系之外。第三方支付機構(gòu)自身所存在的大額沉淀資金衍生收益的歸屬問題、信用卡虛假套現(xiàn)風險、洗錢活動的風險、信息安全與網(wǎng)絡系統(tǒng)安全問題、法律合規(guī)問題等等一系列的問題，都因為無政策監(jiān)管而無從解決。
　　針對第三方支付機構(gòu)進行政策監(jiān)管的呼聲一直很高，第三方支付機構(gòu)也并未體會到“環(huán)境寬松”的好處。也正是因為模糊的法律地位，所以第三方支付行業(yè)盡管有著高額的研發(fā)投入，是名副其實的“高

3、新科技”行業(yè)，但是也無法享受足夠的政策優(yōu)惠。以支付寶為代表的主要第三方支付機構(gòu)也一直在呼吁有關(guān)部門能夠盡快制定更明確的法規(guī)，以獲得被國家認可的合法身份。
　　在各方期盼中，一系列的第三方支付監(jiān)管政策終于在2010年開始浮出水面。自2010年6月頒布《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》之后，圍繞第三方支付的一系列政府監(jiān)管政策及行業(yè)管理辦法陸續(xù)出臺，這包括《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》、《<支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務管理辦法>征求意見稿

4、》。同時，監(jiān)管機構(gòu)開始向符合條件的第三方機構(gòu)頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》，中國支付清算協(xié)會也應約成立。
　　這些監(jiān)管政策的出臺，意味著我國第三方支付行業(yè)監(jiān)管的基本原則已經(jīng)確立，第三方支付行業(yè)正式邁入“監(jiān)管時代”，使得第三方支付機構(gòu)已成為繼銀行、保險、證券、信托、融資租賃之后的又一大監(jiān)管類金融機構(gòu)。雖然我國對于第三方支付行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)進入“深水區(qū)”，但政府的職能如何合理的運用，如何在管理市場的同時，更多的把職能定位在培育市場，并更多地采用