JN農商銀行個人住房貸款業(yè)務風險管理研究.pdf

1、JN農村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“JN農商銀行”）是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的，在原JN農村合作銀行基礎上，以新設合并方式發(fā)起成立的股份制商業(yè)銀行。由于JN農商銀行發(fā)展歷程較短，經(jīng)驗不足，住房信貸的風險控制能力不強、防風險能力低，出現(xiàn)了不少的違約和壞賬情況，對企業(yè)效益產(chǎn)生了影響，對個人住房貸款業(yè)務的風險控制變得越來越重要。
　　在這一背景下，基于風險管理的相關理論。本文首先將JN農商銀行個人住房貸款業(yè)務分為了貸前調查階段、

2、事中業(yè)務辦理階段、貸后跟蹤階段并分別進行了業(yè)務分析，指出業(yè)務流程中存在的風險因素；其次，運用層次分析法構建風險因素分析模型，分析各風險因子所占比重大小，并進行了排序，確定了自身信貸管理水平低、內控制度混亂以及借款人作為債務人其還款意愿差是JN農商銀行不良貸款風險產(chǎn)生的最主要影響因素。
　　針對這些風險因素，結合JN農商銀行的實際情況，本著謹慎性原則、動態(tài)調整原則、權責一致原則，提出了強化貸前審查與流程監(jiān)管、制定個人信用評價標準、加

3、強業(yè)務操作流程的監(jiān)管、完善擔保機制、落實貸后管理等一系列措施，從事前、事中、事后三方面防范業(yè)務風險。為保障風險控制措施的順利實施，又制定了加強內部基礎建設、完善資金監(jiān)管制度、推進風險管理文化、加強利率風險管理等保障措施。
　　通過對JN農村銀行的個人房貸風險管理研究，針對JN農商銀行改制后，較為粗放的個人房貸風險管理，不夠完善的風險管理制度，不夠深入的個人房貸的風險認識，易被忽視的操作風險，提出具有可操作性的解決方案，對防范JN農