

版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內容提供方,若內容存在侵權,請進行舉報或認領
文檔簡介
1、在金融市場化改革進一步深入、利率市場化全面推開、監(jiān)管環(huán)境日益嚴格和互聯(lián)網金融逐漸興起,并且國外商業(yè)銀行大量涌入國內,試圖與國內商業(yè)銀行分得“一杯羹”的大背景下,銀行業(yè)的競爭愈演愈烈。各家商業(yè)銀行紛紛采取措施,制定轉型戰(zhàn)略,由“規(guī)模導向”轉為“價值導向”,由僅僅依靠擴充商業(yè)銀行資本規(guī)模增強自身的經營能力,轉變?yōu)樵诰C合衡量商業(yè)銀行經營績效的基礎上,在控制風險的同時增加銀行收益。本文通過研究運營效率,業(yè)務結構變化,以及運營效率和業(yè)務結構變化協(xié)
2、同對商業(yè)銀行經營績效的影響,進一步論證了進行資產合理配置和業(yè)務結構調整的必要性,以期為商業(yè)銀行轉型提供方向指引。
本文首先對商業(yè)銀行經營績效和運營效率、業(yè)務結構變化對上市商業(yè)銀行經營績效的相關國內外文獻進行梳理和總結,發(fā)現(xiàn)針對這一領域的研究存在兩種截然相反的觀點:一種觀點認為運營效率的提高、業(yè)務結構的多樣化會促進銀行經營績效的提高;另外一種觀點則認為運營效率的提高、業(yè)務結構的多樣化無益于銀行經營績效的提高。然后對商業(yè)銀行運營效
3、率、業(yè)務結構和經營績效進行概念界定,并梳理了商業(yè)銀行經營管理理論、金融創(chuàng)新理論、效率結構理論、協(xié)同效應理論,并深入分析了銀行運營效率,業(yè)務結構變化,以及運營效率和業(yè)務結構變化協(xié)同對商業(yè)銀行經營績效的影響機制和理論。隨后進行現(xiàn)狀分析,分別闡釋現(xiàn)階段我國上市商業(yè)銀行運營效率和業(yè)務結構情況,并歸納了對二者產生影響的內、外部因素。實證研究由兩部分構成,本文的第四章是對我國上市商業(yè)銀行的經營績效進行測度和分析;第五章則是針對運營效率和業(yè)務結構變化
4、對商業(yè)銀行經營績效影響進行實證研究。
本文搜集整理了我國16家上市商業(yè)銀行2006-2015年間的相關數(shù)據(jù),分別從盈利性、流動性、安全性以及成長性四個通常衡量商業(yè)銀行經營績效方向指標,選取14個財務指標作為度量商業(yè)銀行經營績效的變量。運用因子分析方法測度出各上市商業(yè)銀行2006-2015年度的綜合績效值并對評分進行排序,而后分別從盈利性、流動性、安全性、成長性以及商業(yè)銀行的性質五個方面對上市銀行進行一系列的對比分析。將測度出各
5、銀行綜合經營績效值作為被解釋變量,選用分別衡量運營效率和業(yè)務結構的變量DC(貸款總額/存款總額)和LXFLX(非利息收入/利息收入)作為解釋變量,并將這兩個維度的變量做乘積生成交叉變量JCBL作為第三個解釋變量,以衡量運營效率和業(yè)務結構變化協(xié)同對銀行經營績效的影響。從股權結構、資本結構、外部經濟增長,以及資產規(guī)模等角度選取多個指標作為控制變量,使用 STATA14軟件分別對銀行整體、大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的面板數(shù)
6、據(jù)運用多元回歸方法進行實證分析,得出以下結論:
?。?)對于商業(yè)銀行的運營效率來講,銀行整體與三類不同性質的商業(yè)銀行的運營效率均對經營績效產生了正向的影響,實證結果與理論分析相一致。存款轉化為貸款的效率越高,也就說有越多資金投放于可獲得高收益的貸款業(yè)務,從盈利性的角度來看,將有利于銀行經營績效的提高。而貸款業(yè)務的高收益也伴隨著高的風險,但近些年來,隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展,信貸監(jiān)督機制更為完善,商業(yè)銀行的經營體制業(yè)不斷得到改進,貸款
7、發(fā)放的審核程序更為嚴格,能夠更好的控制客戶的違約風險,因此貸款質量在一定程度上得到了保證,從貸款業(yè)務獲得的收益在一定程度上可以彌補貸款發(fā)放風險引發(fā)的損失,從投入產出比的角度來講,有利于銀行績效水平的提高。(2)進行業(yè)務結構的調整,擴大非利息收入業(yè)務的相對規(guī)模對經營績效均呈現(xiàn)出正的影響,實證結果與理論分析相一致。在利率市場化,存貸利差不斷縮窄的經濟背景下,進行業(yè)務結構調整,發(fā)展非利息收入業(yè)務,從盈利性、流動性、安全性,以及成長性四個方面來
8、看,均有利于銀行經營績效的提高。(3)從經營效率、業(yè)務結構變化協(xié)同對銀行經營績效的影響的實證研究來看,呈現(xiàn)出負向的影響,這與研究假設相違背。這是由于我國進行業(yè)務結構調整尚處于初級階段,非利息收入業(yè)務的發(fā)展也處于成長階段,在發(fā)展非利息收入業(yè)務的同時,將消耗大量的固定成本,從而通過進行業(yè)務調整所獲得的負債端的流動資金減少,不利于銀行的資產配置,進而影響到運營效率,而運營效率的下降導致銀行獲利能力下降,從而對經營績效的提高起到了負向的影響。<
9、br> 最后本文提出如下政策建議:一是增強資產配置能力以提高運營效率;二是促進非利息收入業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展,如:推進理財產品創(chuàng)新,建立品種齊全的資金托管業(yè)務體系,保持客戶關系的親密性,適時推介新產品等;三是提高非利息收入業(yè)務的盈利能力,如:加快金融電子化建設,完善非利息收入業(yè)務成本管理體系和其相關的會計、審計制度等;四是與其他保險公司、證券公司、基金公司、財務公司,以及信托公司等非銀行金融機構達成戰(zhàn)略同盟,優(yōu)勢互補,形成共贏模式;五是加
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網頁內容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
- 4. 未經權益所有人同意不得將文件中的內容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權或不適當內容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 運營效率、業(yè)務結構與上市商業(yè)銀行經營績效.pdf
- 中國上市商業(yè)銀行經營效率研究.pdf
- 我國上市商業(yè)銀行經營績效分析
- 電子銀行業(yè)務對上市商業(yè)銀行經營績效的貢獻效率研究.pdf
- 中國上市商業(yè)銀行經營績效實證研究.pdf
- 商業(yè)銀行經營效率優(yōu)化研究.pdf
- 城市商業(yè)銀行與農村商業(yè)銀行經營效率的對比
- 我國上市商業(yè)銀行經營績效影響因素研究.pdf
- 基于結構方程模型的我國上市商業(yè)銀行經營績效研究.pdf
- 電子銀行業(yè)務效率對商業(yè)銀行經營績效的影響研究.pdf
- 中間業(yè)務結構對商業(yè)銀行經營效率影響的實證研究.pdf
- 我國上市商業(yè)銀行經營績效財務指標分析.pdf
- 我國農村商業(yè)銀行經營效率研究.pdf
- 范圍經濟與商業(yè)銀行經營效率關系研究.pdf
- 西部城市商業(yè)銀行經營效率研究.pdf
- 商業(yè)銀行經營
- 經濟新常態(tài)下我國上市商業(yè)銀行經營效率實證研究.pdf
- 綠色信貸對上市商業(yè)銀行經營績效的影響研究
- 中小商業(yè)銀行經營效率實證研究.pdf
- 綠色信貸對上市商業(yè)銀行經營績效的影響研究.pdf
評論
0/150
提交評論