河南省村鎮(zhèn)銀行績效評價體系及其影響因素研究.pdf

1、村鎮(zhèn)銀行是近十年來新興的農(nóng)村金融機構，短短幾年機構數(shù)量已達1400余家，國家政策給予了大力支持，是農(nóng)村金融的新興支柱。村鎮(zhèn)銀行填補了農(nóng)村金融市場的空白，在改善農(nóng)村金融服務方面做出巨大貢獻，其績效的優(yōu)劣不僅僅影響自身的可持續(xù)發(fā)展，還關系到整個金融體系深入貫徹服務“三農(nóng)”的精神，并將其落到實處的目標。因此，分析影響村鎮(zhèn)銀行績效的主要因素，建立一個科學的評價指標體系，對于目前村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展乃至整個農(nóng)村金融的發(fā)展都具有重要的指導作用。
　

2、　本研究對國內(nèi)外績效評價的相關理論進行了整理，重點梳理了關于中小型商業(yè)銀行及農(nóng)商行績效評價的研究；然后參照商業(yè)銀行的相關理論，建立了村鎮(zhèn)銀行績效評價指標體系，包括五個一級指標和十三個二級指標，并利用因子分析法對各項指標進行分析，從而對村鎮(zhèn)銀行的績效作出綜合評價得分，根據(jù)得分趨勢分析得出現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行的總體經(jīng)營狀況。其次，此文還研究了影響村鎮(zhèn)銀行績效的因素，共分為七個自變量，并運用多元回歸模型對這些因素進行了計算和整體分析，明確了它們對村

3、鎮(zhèn)銀行績效的影響程度。由于大部分村鎮(zhèn)銀行成立時間不長，其資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力相對較好，同時能夠積極響應國家服務“三農(nóng)”的政策，在完善農(nóng)村金融服務方面做出了巨大的貢獻。此文通過數(shù)據(jù)分析得出：一是設立于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，其整體績效要弱于設立于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，尤其是弱于設立于國家貧困縣的村鎮(zhèn)銀行；二是大部分村鎮(zhèn)銀行在剛成立的三年內(nèi)績效都不理想，但經(jīng)營超過三年后，其績效水平都在穩(wěn)步提升；三是發(fā)起行性質(zhì)對村鎮(zhèn)銀行的績效也起著至關重要

4、的作用，總體來說本地銀行作為發(fā)起行成立的村鎮(zhèn)銀行，績效優(yōu)于外資銀行作為發(fā)起行成立的村鎮(zhèn)銀行；四是開展中間業(yè)務、提高資產(chǎn)負債率、提高員工素質(zhì)有助于改善村鎮(zhèn)銀行的績效；五是股權過于集中于一家股東不利于其績效的改善；六是現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模對其績效影響不大。村鎮(zhèn)銀行為提高績效，首先應加強中間業(yè)務創(chuàng)新，增加非利息收入占比，不應只局限于存貸款業(yè)務；其次應降低股權集中度，降低發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的控制權，同時積極引導民間資本參與到村鎮(zhèn)銀行的設立中。