利率市場化下農村商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價方案設計.pdf

1、近年來，我國利率市場化改革不斷加速推進。其中，在貸款利率方面，我國逐步放開了貸款利率的上限管制，與此同時，人民銀行自2013年7月20日起又取消了對金融機構貸款利率下限的管制。人民銀行對金融機構貸款利率管制的全面放開，對商業(yè)銀行的貸款定價能力提出了更高要求:一方面，如果貸款定價過低，將導致其無法覆蓋放貸成本，進而影響其收益的實現;另一方面，如果貸款定價過高，又將導致其流失客戶，不利于商業(yè)銀行鞏固其在市場競爭中的地位。目前，西方商業(yè)銀行已

2、有適合其自身發(fā)展的、十分成熟的貸款定價模式，而我國商業(yè)銀行的貸款定價能力和西方商業(yè)銀行之間還存在著較大的差距。農村商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行乃至國有商業(yè)銀行相比，其貸款定價能力又存在很大欠缺，為增強農村商業(yè)銀行自身的綜合競爭力，改變其長久以來實施的在貸款基準利率的基礎上加點、并將貸款利率一浮到頂的定價模式就顯得尤為重要。小微企業(yè)作為農村商業(yè)銀行發(fā)放貸款的重要對象，為其設計貸款定價方案，不僅有利于提高農村商業(yè)銀行的貸款定價能力，也是為解決小

3、微企業(yè)融資難問題提供一定思路的有益之舉。因此，本文選取江蘇省內某農村商業(yè)銀行作為研究對象，在借鑒西方商業(yè)銀行貸款定價模式的基礎上，結合樣本農村商業(yè)銀行的自身實際，制定出一套具有一定適用性的小微企業(yè)貸款定價方案，使其既能留住客戶又能保證一定的收益。
　　由此，本文從商業(yè)銀行貸款定價的理論與方法入手，首先對貸款定價的概念進行界定、影響貸款定價的主要因素，西方商業(yè)銀行貸款定價方法與我國商業(yè)銀行貸款定價方法的研究現狀進行梳理。隨后，本文在