無(wú)錫農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略研究.pdf

1、經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使得人們的收入逐漸增加，進(jìn)而使得個(gè)人理財(cái)需求也在增加，人們已經(jīng)不再滿足原有的定期存款的理財(cái)方式，希望尋求回報(bào)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適應(yīng)了這一理性需求，即通過(guò)商業(yè)銀行為理財(cái)主體進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)使得客戶財(cái)富得以增值。
　　商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行通過(guò)向客戶銷(xiāo)售其研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，將募集的資金投向債券市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)等投資領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)的過(guò)程。
　　從銀行方面看，發(fā)展商業(yè)銀

2、行理財(cái)業(yè)務(wù)十分重要，是實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型改革的必要途經(jīng)，有利于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，有利于打造銀行品牌，積累客戶群體，理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于銀行擴(kuò)大收益來(lái)源，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
　　無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行地處江蘇省無(wú)錫市，無(wú)錫位于中國(guó)經(jīng)濟(jì)最具活力的“長(zhǎng)三角”經(jīng)濟(jì)帶。無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)主要集中在無(wú)錫市，憑借此區(qū)位優(yōu)勢(shì)和無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行近十年來(lái)的努力，無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行

3、已發(fā)展成為無(wú)錫市具有相當(dāng)規(guī)模和實(shí)力的商業(yè)銀行，主要面對(duì)無(wú)錫本地城鄉(xiāng)地區(qū)，代理本地退休職工養(yǎng)老金發(fā)放業(yè)務(wù)和市級(jí)公務(wù)人員基本工資代發(fā)。但是無(wú)論從規(guī)模還是實(shí)力來(lái)看都無(wú)法與國(guó)有四大銀行以及外資銀行相比。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面也不及大銀行，從理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新還是品種的設(shè)計(jì)都相對(duì)傳統(tǒng)，吸引儲(chǔ)戶的力度有限。因此，研究無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題和解決方案就顯得尤為重要，本文的研究將以無(wú)錫農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略展開(kāi)。
　　本文的研究遵循了提出問(wèn)

4、題、分析問(wèn)題以及解決問(wèn)題的思路。首先，明確了無(wú)錫農(nóng)商行現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)業(yè)務(wù)的策略，分析了無(wú)錫農(nóng)商行理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的各類(lèi)問(wèn)題;其次對(duì)這些問(wèn)題的存在分析了原因;最后針對(duì)無(wú)錫農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)有問(wèn)題提出了相應(yīng)的策略，包括產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略以及促銷(xiāo)策略等，并提出實(shí)現(xiàn)這些策略的建議。
　　本文的研究是針對(duì)無(wú)錫農(nóng)商行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)有的策略，其研究結(jié)果具有一定的可操作性，對(duì)于無(wú)錫農(nóng)商行的理財(cái)業(yè)務(wù)具有一定指導(dǎo)作用，對(duì)于有類(lèi)似情況的其他

5、中小銀行或者其他農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也具有一定的參考意義。
　　全文共分為六大部分:
　　第一部分為緒論，這是本文的必要組成部分，包括了選題的背景與意義、研究的思路與方法、主要內(nèi)容等。
　　第二部分為無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境分析，包括了簡(jiǎn)要介紹無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)發(fā)展情況、網(wǎng)點(diǎn)概況、業(yè)務(wù)類(lèi)型和經(jīng)營(yíng)情況等基本情況，然后針對(duì)無(wú)錫農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求的分析、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的分析以及SWOT分析，通過(guò)上述分析，闡述了無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀

6、行面臨的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇及其威脅。
　　第三部分為無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和策略分析，除了介紹無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、主要產(chǎn)品介紹和策略分析外，重點(diǎn)對(duì)該銀行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)在產(chǎn)品本身、服務(wù)方針、定價(jià)機(jī)制、促銷(xiāo)模式等策略上進(jìn)行了分析。
　　第四部分為無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要問(wèn)題和簡(jiǎn)析，存在的問(wèn)題有:銷(xiāo)售產(chǎn)品單一、理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化嚴(yán)重、產(chǎn)品定價(jià)不靈活以及產(chǎn)品缺乏針對(duì)性、市場(chǎng)定位不準(zhǔn)等。
　　第

7、五部分為無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施建議，包括:提出利用自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品組合的能力，減少理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象，打造無(wú)錫農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品品牌化戰(zhàn)略;細(xì)分市場(chǎng)，找準(zhǔn)定位，建立完善目標(biāo)客戶群，提供優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)，完善營(yíng)銷(xiāo)客戶的數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，建立個(gè)人客戶評(píng)價(jià)體系;加強(qiáng)理財(cái)人員隊(duì)伍建設(shè);利用“互聯(lián)網(wǎng)+”促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展等四大建議。
　　第六部分為結(jié)論與展望。
　　本文的研究主要從銀行同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)的角度去分析無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行的